支付宝相互宝的保险靠谱吗？有哪些风险？
支付宝的相互宝自从上线以来，一直受到大家的关注，其中也有人一直在质疑支付宝相互宝的真实性和实际的意义，会不会这项保险没有什么作用，靠谱吗?那就一起了解一下具体的内容吧!
在早期的“改名”风波后，迫于银保监会监管要求，相互保变成了相互宝，也就从保险“降级”成了一款网络互助计划。
风险1：可能无法获得赔付
保险的本质是具有法律效力的合同，但互助计划并不是保险，存在一定的不确定性。
比如，相互宝的宣传页面上就写了：出现不可抗力或政策因素，导致相互宝无法存续;官方停止相互宝服务……等。
也就是，极端情况下，互助计划可能无法持续。
风险2：保障内容可随时更改
保险的保障内容，保什么、不保什么都是固定的，不能随意更改。但相互宝不是保险，不受限制。
比如今年5月，相互宝修改了甲状腺癌的理赔规定。甲状腺癌只能赔5万互助金，之前是可以获得30万的。
虽然甲状腺癌治疗费用不高，但如果以后再修改其它理赔规则，怎么办?
风险3：保障降低、保费变高
相互宝在40岁以后，只能有10万的保障，在“上有老，下有小”的年纪，这10万元能干嘛?
相互宝官方虽已给出，今年分摊费30元封顶的定心丸。不过，一年30元的分摊费，只是对今年的预测，至于未来两三年分摊费会不会上涨，还是一个未知数，就连相互宝现在也没法给你一个明确的答案。
风险4：理赔时效不固定
10月第2期的公示案例中，我稍微统计了一下，有超过30个是在3、4月份就确诊为癌症的患者，但是在10月份才公示理赔。
理赔核查要面访成员本人，走访成员就诊医院、商保理赔情况等等，本身流程就多。越来越多人申请理赔，调查压力也会越大。
而且，相互宝不是保险，不受《保险法》第23条“理赔核定最长不能超过30天”的约束。申请理赔的人一多，不等也得等。
之前有一位申请相互宝互助金的用户在网上吐槽，说她在2月份确诊重疾，6月才公示。
在这几个月中打了保监会电话投诉。
保监会说不属于保险，去找银监会。银监会又让找上海银监会。最后还是向支付宝客服投诉。
客服的回复是，已经在加急处理，有几个去年12月出险的人现在还没赔呢。
有人可能会说，不能出一些制度解决吗?互助计划不像保险，有监管兜底，肯定没办法像保险一样，一纸契约，受法律保护。
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