阿里54亿入股居然之家 家装板块竞争加剧 阿里缺席首批民营银行 或因拒线下模式：优势全无
阿里54亿入股居然之家家装板块竞争加剧
经济观察报
（图片来源：全景视觉）
经济观察网记者贺泓源零售抢滩战进入白热化阶段，腾讯拿下海澜之家后，阿里巴巴（阿里）宣布，入股居然之家。
2月11日，居然之家与阿里共同宣布，达成新零售战略合作：阿里以及关联投资方向居然之家投资54.53亿元人民币，持有其15%的股份。同时，除阿里外，居然之家还接受了来自红杉资本、九鼎投资、博裕资本等16家投资机构高达130亿元的联合投资，这也是2018年国内首单百亿级别的战略融资合作。
阿里方面向经济观察网记者披露，根据协议，阿里将协助居然之家卖场的全面数字化升级，基于双方会员系统打通和商品数字化，实现消费者选建材、买家具的场景重构和体验升级。同时，双方将共同打造云装修平台，从装修设计、材料购买和施工管理全链路重构家装行业模式。
家装板块竞争
从行业角度来说，家居家装市场广阔，且线上下融合空间巨大。
据国家统计局数据，2014年，我国商品房销售额及销售面积双降,2015年，市场刚需持续,商品房销售额同比增长14.4%,销售面积增长6.5%；中国十大城市二手房成交量同比上升63.5%。新房及二手房销售的刚需持续,带动装修市场增长。
中国电子商务研究中心的统计数据显示，2013年，家居行业的线上销售规模为700亿元，2014年全国家居电商交易规模达到1197亿元，到2015年，这一规模达到2000亿元左右。
据Analysys易观分析报告，2016年，中国家居家装行业整体市场规模稳中有升，新房精装和旧房改造性装修的工程量会保持增长态势，互联网家居家装将持续渗透，其认为，2016年，互联网家居家装市场占整体家居家装市场规模10%左右。据中国建筑装饰协会数据，仅在2015年，我国建材家居市场规模就已达4.2万亿元，按照上述易观分析师算法，在2016年，互联网家居家装市场已近4000亿元。
庞大市场规模背后，是问题丛生。业内认为，家居家装市场产业链条冗长，家装主材及家居软饰层层代理经销，透明度较低。同时，装修公司、设计师、施工队等本地服务参差不齐，施工过程缺乏行业标准与监管等，导致家居家装市场普遍效率低下。种种问题，导致的结果是，目前产业现状已无法满足市场需求。这就给了线上巨头机会。
市场广阔的另一面，是阿里面临着京东的强势竞争。在去年3月，京东集团副总裁、京东商城居家生活事业部总裁辛利军就公开表示，互联网家装风口已至，京东将在五年内成为线上线下第一的家居家装零售渠道。“供应链、线上流量（腾讯社交导流）等，都是我们的优势。”在当时，辛利军如此告诉记者。
另一头，阿里保持着市场优势。CBNData（第一财经商业数据中心）2015年发布的《2016家装消费趋势报告》显示，在线下行业增速明显放缓情况下，天猫在家装千亿市场占比较高，连续五年保持高速增长。其中，装修设计类年复合增长率高达534%，2015年规模约为2011年的1619倍。同时，以互联网家装为例，天猫已占据了市场近八成份额。
“我们不仅入局早，也有着生态优势，至少我看不出超车可能。”在去年4月，天猫家装总经理冬一对记者说。
此次入股行业巨头，于阿里，无异于在家居家装行业注入一剂强心针。阿里方面数据显示，截至2017年底，居然之家已在全国开设223家门店，市场销售额超600亿元。
投资逻辑
此次阿里入股居然之家，更大的看点，在于阿里零售板块的投资逻辑。
阿里方面认为，随着战略投资居然之家落定，意味着新零售八路纵队版图初步形成。
阿里CEO张勇曾在内部讲话中透露，阿里已经形成了以原来的淘宝为天，以菜鸟为地，全市场、全渠道的新零售的各路大军：包括在天猫及线下一体化运营的品牌店；与银泰打造的新购物体验和购物零售业态的百货大军；与苏宁合作的从城市到农村的数码电器大军；以盒马和以大润发为代表的、包括跟天猫超市结合在一起的食品快消领域大军；用技术、数据和整个经济体资源驱动的消费者独特体验的口碑大军；能够打通城市和农村双向供应链和消费链路的村淘；让所有的小店变成用互联网技术来赋能的智慧小店；现在又加上第八路以居然之家为代表的家居生活类场景，着力打造家经济。
阿里方面称，在新零售八路纵队版图形成后，将促成在“点”和“线”的交织，聚力成面，推动城市商业基础设施的整体升级。
对于阿里的种种投资，国信证券研报认为，阿里是基于其线上商业帝国禀赋,积极参与实体零售改造,打造完整的全渠道商业帝国。“阿里的核心业务在于电商,2017财年电商收入占比达85%。阿里巴巴拥有覆盖零售、贸易、数据、物流等完整的商业基础设施,凭借着自身强大的商业优势,阿里在新零售领域投资持股比例较高,且深入参与企业经营管理。”
阿里零售板块投资，从策略上来看，更像是中心化布局商业体系,重模式改造,打造闭环生态圈。
张勇也曾公开表示，阿里希望培育全新的商业模式,帮助零售业合作伙伴实现数字化转型,完成商业重构。盒马团队入驻三江购物、高鑫零售;与中央商场的合作则基于银泰,其合资子公司银泰占股达到71%;阿里巴巴CEO张勇和副总裁陈俊于1月30日分别出任高鑫零售董事会主席和非执行董事等，都是案例。
由此，国信分析师认为，未来,阿里系零售商或将进行数据、资源共享,由阿里进行统筹管理,形成一个以阿里为中心的体系。
腾讯连连布局零售板块，一定程度上，也促成了阿里加快线下布局。“腾讯好像是在攻入线下零售，但某种程度上，也是对阿里频频收割线下场景的防御，攻守之势，并不一定。”有业内人士如此向经济观察网记者分析。
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阿里缺席首批民营银行或因拒线下模式：优势全无
来源:21世纪经济报道(广州)
“对阿里而言，一旦选择接受线下模式，阿里银行会成为杭州本地的一家小银行，因为首批民营银行带有地域限制，所以还没法扩张。如此一来，阿里巴巴的网络优势就完全无法体现，与现有的网贷模式并没有太大的区别。”
在今年两会期间已确定今年启动试点的民营银行共五家，而首批3家获准筹建的民营银行业已浮出水面。
7月28日，华峰氨纶（002064.SZ）公告称从中国银监会网站获悉《中国银监会关于筹建民商银行的批复》。根据该批复，银监会同意在浙江省温州市筹建温州民商银行，同意正泰集团股份有限公司认购该行总股本29%股份的发起人资格；同意公司认购该行总股本20%股份的发起人资格。
除了民商银行以外，另外两家获批的民营银行分别为深圳前海微众银行和天津金城银行。其中，腾讯、百业源、立业为深圳前海微众银行的主发起人，百业源为健康元（600380.SH）控股股东；而华北、麦购为主发起人，在天津市设立天津金城银行。
对此，当天，广东一家上市公司有关负责人对21世纪经济报道记者表示，“作为主发起人，我们公司也已向银监会递交了有关民营银行的申请材料，但是，公司并没有出现在首批试点名单中。这就像IpO申请排队一样，先卡位再说。
截至目前，公司已经把该报的材料都已经上报了银监会，在等待监管部门的层层审批。就我们公司而言，估计最快也要等到首批民营银行成立运行一段时间之后才有可能了。”
另据21世纪经济报道记者了解，不包括深圳前海微众银行在内，广东申报民营银行还有6家，分别包括广东工商联欲筹建粤商银行、香江集团拟牵头发起设立广东香江银行、揭阳中德产业园发起设立民营银行、美的集团（000333.SZ）、宝新能源（000690.SZ）以及金发科技（600143.SH）和御银股份（002177.SZ）申请设立民营银行。
首批胜出因速度快
在该上市公司负责人看来，在首批5家获准试点的民营银行中，上述3家民营银行先行获准筹建的原因就是其筹建进展要快过另外2家试点银行。
“据我们了解，目前监管层对于民营银行的申报审核流程比较复杂，每走一步都要进行多次审核。首先，在相关发起人提出民营银行的申办意向之后，由银监会进行审核。等批复同意之后，发起人再提出筹建申请。同样，银监会对其筹建申请审核同意之后，发起人再提出筹建报告。此后，试运行以及正式成立等流程均需要提交相应的申请报告，得到批复同意后才能进行下一步的流程。也就是说，每一层都要进行层层审批。因此，花费的时间也较长。”该负责人称。
该负责人强调，在层层审批中，每次上报都要重新上报申请材料。比如在申请意向阶段，只需要明确主发起人就可以了。但等到筹建阶段，就必需明确发起人股东构成。与此同时，发起人股东可以选择合并申请上报材料，也可以选择由每个发起人股东分散申请重新上报材料。但是，一旦其中的某个发起人股东身份未能被监管层认可的话，所有申请材料又要重新来过。
值得注意的是，根据年初确定的5家试点民营银行名单，除了上述三家银行之外，由阿里巴巴与万向领头筹建的银行和均瑶与复星领头筹建的银行此次没有进入最终名单。
对此，银监会有关负责人7月25日表示，银监会将继续指导另外两家首批试点银行的筹建小组加快完善和确定筹建方案，及时总结试点经验，适时扩大试点范围，进一步调动民间资本进入金融业的积极性。“下一步，银监会还将研究论证扩大试点的相关事宜，尤其是中西部等金融服务薄弱的地区发起设立民营银行的工作，要加强辅导，适时推进扩大试点。
此前，银监会监管二部主任杨丽平对有关媒体表示，到目前为止，银监会尚未接获包括阿里在内的另外两家银行的申请方案。必须承认，主要发起人之间本身还需要进一步的沟通，而实际上试点方案的批准也跟发起人方案的准备有很大关系。而知名财务评论员余丰慧则认为，阿里未能赶上民营银行首班车，主要是其与合作方万向之间的权力和利益博弈未果造成的。
另有市场人士认为，阿里放弃首批筹建或与当前政策和阿里巴巴理念冲突有关。此前，阿里方面定位于自身的民营银行发展方向为——无现金、无网点，纯粹的网络银行。但目前政策非常明确，银行开户必须要面签，也就是线下银行的模式。
“对阿里而言，一旦选择接受线下模式，阿里银行会成为杭州本地的一家小银行，因为首批民营银行带有地域限制，所以还没法扩张。如此一来，阿里巴巴的网络优势就完全无法体现，与现有的网贷模式并没有太大的区别。”前述市场人士称。
对此，阿里小微金融服务集团副总裁俞胜法公开表示：“目前，我们正在积极的准备过程中，并针对各种可能和方向进行充分论证。后续有进一步动作我们会随时向各界披露。”
上市公司争相排队
此外，21世纪经济报道记者在采访当中还了解到，目前已提出民营银行发起申请的部分上市公司仍在争相排队卡位。
当天，作为民营银行概念股之一的苏宁云商（002024.SZ）午后大涨，最高涨幅达9%。截至终盘报收7.16元，大涨7.99%。
对此，苏宁云商证券部人士对21世纪经济报道记者表示，“公司发起民营银行一事仍在积极推进当中。一有最新进展，公司将及时公告。”
此前，苏宁云商发布民营银行进展公告称：“去年9月12日，‘苏宁银行股份有限公司’名称获得国家工商总局的正式核准。据反馈，江苏省政府于2013年9月下旬将我司申报民营银行事宜正式行文呈报国务院，抄送银监会。”
同样，广州两家上市公司金发科技、御银股份也曾在去年10月下旬发公告，拟与其他民营企业尝试设立“广州花城银行股份有限公司”，该名称已经通过广州市工商部门预先核准。此外，广州另一家上市公司佳都新太（600728.SH）也参与了花城银行的筹备。
当天，金发科技证券部人士也称，“公司已向银监会提交了申请方案。一旦有了阶段性的进展结果，公司将及时进行披露。”
而凯乐科技（600260.SH）也于2013年8月27日发布公告称，公司拟出资20亿元筹建“荆州银行”。作为荆州银行（暂定名）的主要发起人，如果申请得到批复同意的话，公司将成为其最大股东。
对此，凯乐科技证券部人士表示，公司一直在做民营银行方面的筹建工作，目前没有实质性进展。在荆楚银行名称预核准到期前，公司已申请延期。
今年4月3日，宝新能源也发布公告表示，公司拟筹建设立的民营银行的名称“客商银行股份有限公司”保留期至二〇一四年四月三十日期满，公司向国家工商行政管理总局提出了名称延期申请。宝新能源有关负责人称：“下一步，我们会密切关注民营银行设立政策动态，持续做好申报准备。”
青龙管业（002457.SZ）也称，近日，公司拟筹建的民营银行民成“中汇银行股份有限公司”已向国家工商行政管理总局提出了延长预先核准名称有效期的申请。
不过，友阿股份（002277.SZ）证券部工作人员对21世纪经济报道记者表示，不同于其他民营银行，公司向省政府主管部门提交的是以控股的长沙市芙蓉区友阿小额贷款有限公司改制升级为区域性银行的方式设立民营银行的申请材料，但到目前为止没有收到相关批复文件。
“主要是，现行监管政策尚缺乏改制升级为区域性银行的相关具体操作指引。尽管公司申请资料已上报，但后续工作需待民营银行设立的配套法规制度颁布后才能进一步开展。公司现在只能进行观望。”该工作人员声称。
本文来源：21世纪经济报道
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