平安集团董事长：99%的互联网金融都是皇帝的新衣 干掉媒体编辑的四个互联网产品
平安集团董事长：99%的互联网金融都是皇帝的新衣
来源：中国日报网
原标题：金融的核心是风险管控
马明哲
在不久前闭幕的全国金融工作会议上，习近平总书记发表重要讲话，对当前和今后一个时期的金融工作做出了全面部署。作为我国三大综合金融服务集团之一，中国平安在公司内部以各种形式，组织学习全国金融工作会议精神，公司上下认真研读、深刻领会、抓好落实，将思想和行动统一到中央对于金融工作的战略部署上来。
构建国际最高标准风险管理体系，严守“互联网金融”安全底线——
多举措防控金融风险
习近平总书记的重要讲话深刻揭示了金融的精髓和核心。中国平安认为，金融企业要以服务实体经济为天职和宗旨，以强大的风控能力为基础，以持续深化金融供给侧结构性改革为抓手，以降低企业融资成本、满足人民群众金融服务需求、深耕普惠金融为重点，聚焦主业、强化服务，审慎创新、稳健发展，扎扎实实践行金融改革，兢兢业业服务国计民生。
“金融活，经济活；金融稳，经济稳”，这对我们所有金融从业者是一个鞭策、一个警醒，要求我们紧抓风险防范工作，增强风险防控的前瞻性和有效性。
——以“双重后卫+守门员”的251体系全面管控风险。
经过30年的发展，中国平安构建了一套符合国际最高标准的全面风险管理体系——“251”风控体系，该体系让中国平安拥有比经营单一业务的金融机构更强的风险管控力。2013年，金融稳定理事会（FSB）公布9家全球系统重要性保险机构（G—SII）名单，中国平安是发展中国家及新兴保险市场中唯一入选的代表，表明国际社会对中国平安风险管理体系的肯定。
平安“251”风控体系，具体而言，“2”是指集团与专业公司双重风险矩阵管控机制；“5”是指信息安全、资产质量安全、资金流动性、合规操作、品牌声誉五大风险控制支柱，通过这五大支柱，实现从上至下、端对端的风险联控；“1”是指统一的风险监控及经营检视平台。
这一风控体系的最大特点是“双重管控”，其实质是“法规+1”，即在确保子公司遵守国家现行法律法规、监管制度的基础上，再加一道集团层面的管控。
——在互联网金融“潮流”中坚守安全底线。
2015年8月，我表达过这样一个观点：“99%的互联网金融都是‘皇帝的新衣’”。很多互联网金融平台缺乏金融风控技术和经验，寄希望于借助互联网潮流进入金融业攫取暴利，导致该领域泥沙俱下。
互联网金融要实现安全、健康的发展，关键在于金融风控能力。互联网金融的本质还是金融，金融的核心是风控。金融公司懂专业、善风控、守规则，由其主导的互联网创新极少出现问题。
迄今为止，出现重大风险的互联网金融平台，都是由非金融机构主导、经营的，比如泛亚、e租宝等。如果平台不具备金融业经营和风险管理经验和能力，发生风险事件，只是早晚的问题。
中国平安于2011年设立的互联网金融平台陆金所，一直坚守金融规律和风险底线，利用其所创建的产品风险识别系统（KYp，knowyourproducts）和客户风险识别系统（KYC，knowyourcustomers），借助大数据、量化模型等科技手段以及投资者教育、完备的信息披露等，在资产端和资金端实现投资者适当性管理，确保上线产品的全流程风险管理，把合适的产品匹配给合适的投资者，实现“买者自负、卖者有责”。成立至今，陆金所从未发生一起投资者利益受损的风险事件。
我们建议，鼓励持牌的专业金融机构投资互联网金融，建立金融科技准入制度，严厉打击不合法的互联网金融平台。
“帮低收入者借钱”“帮助小微企业造血”——
扎实服务实体经济
服务实体经济，首先要建设普惠金融体系，加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务，推进金融精准扶贫。
农村金融是我国金融体系中最薄弱的环节。金融科技的出现，让金融服务可以跨越时空和区域，低成本、高效率地走进农村。比如，陆金所平台上的资金4/5来自北京、上海等一、二线大城市，4/5的借款需求来自三、四线城市，特别是青海、甘肃等中西部欠发达地区。未来，陆金所将更深入农村，实实在在地做到“帮低收入者借钱”“帮低收入者省钱”。
由平安集团整合麾下联营企业金融资源成立的平安普惠业务集群，重点为小微企业、“三农”及急需资金的小型创业公司提供金融资源支持，有效缓解此类企业“融资难、融资贵”的问题。6年来，平安普惠提供的融资服务余额近2500亿元。
中国平安下属的前海征信公司，通过信用保险经验模型、大数据及科学的评分体系，让小微企业和征信数据缺失的人群获得服务。目前，前海征信已为包括国际著名金融机构在内的2200多家金融机构提供了数据服务。
长期以来，中国平安通过下属的保险、银行、信托、证券及资产管理等业务，源源不断地将金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节。
截至2017年6月底，平安通过基础设施债券和股权投资计划、铁路建设基金优先股等方式，投资实体经济余额超过1100亿元，其中既有关系国计民生的南水北调工程，也有服务区域经济发展的高速公路、铁路、城市基础设施建设项目。中国平安还是京沪高铁项目除中铁以外最大的资本支持方。
过去3年间，平安银行先后和各地政府签署数十项战略合作协议，支持基础设施建设及重点支柱产业升级改造，合计协议金额超过2万亿元。近1年多来，平安信托在基础产业建设、公共事业领域落地了50多个政府合作项目，其中一半以上用于支持中西部省份。
帮政府“管账”“省钱”，防范地方债务风险、提高医保基金使用效率——
为金融改革提供强力科技支持
金融与实体经济、社会民生紧密相联、相互促进。推进金融改革，还要利用新的技术和手段拓展服务范围，积极配合财政金融管理、医疗健康保障体系等改革，主动支持国家重大战略等，站在更高的层次上履行自身职责和使命。
——搭建“公共资产负债管理智能云平台”，帮政府管账。
陆金所利用领先的金融科技手段，联合国家财政部中国财政研究院与国际咨询顾问麦肯锡、毕马威，经过2年研发，搭建了“公共资产负债管理智能云平台”，成为国家地方财政管理体系的一大创新。目前该平台已逐步在国内部分城市推广。
今年6月30日，该平台在南宁市成功上线，得到了国家财政部及相关部委、广西壮族自治区政府等充分肯定。认为此项目在全国首次实现了政府对公共资产负债“摸得清、来去明、管得住、利用好”的全面动态预警、管控和监测，可有效预防国有资产领域的腐败，有助于地方政府科学调整负债规模和结构、防范和化解地方债务风险。
——打造智能医保管理云平台，帮政府省钱。
中国平安除了在金融领域努力推进科技应用和平台搭建，还利用自身经营发展商业健康险20多年的技术、数据和经验，在医疗健康管理领域做了一些成功的探索。其中一项创新是智能医保管理云平台。
从8年前开始，中国平安投入数十亿元，结合国际领先的健康险经营体系与医疗健康大数据技术，为厦门、深圳、重庆、长春、广州、北京等城市提供智能医保管理服务，目前此项服务已经覆盖全国220多个城市、6.5亿多人口。
智能医保管理云平台利用中国平安在医院管理、医生管理、药品管理和健康档案管理方面的优势，在“医疗费用审核服务、定点医疗机构管理服务、基础经办服务、精算服务”四大领域，通过大数据、反欺诈、控制过度用药、实施标准处方等技术手段，帮助政府有效实现了“一降两提”：降低政府医保支出达10%—15%，提升医保保障，提升服务和用户满意度，这一成效得到了人社部、卫计委和保监会的高度评价。
金融业贯彻落实好“防控金融风险、服务实体经济、深化金融改革”三大任务，任重而道远。接下来，平安集团将在确保经营安全和风险可控的前提下，不断提升服务实体经济的水平和成效，为国民经济建设和社会发展做出更大的贡献。
（作者为中国平安集团董事长）
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干掉媒体编辑的四个互联网产品
如果说博客、微博（本文中的“微博”特指微博类的产品，如新浪微博、Twitter）让媒体记者的地位岌岌可危，那么维基百科、类Storify的产品则让媒体编辑们感到恐慌。互联网一次次的摧毁媒体行业的编辑部门——从生产方式到人员构成，又在废墟上重建了媒体的新生态。
还记得那个人人写博的时代吗？在Twiter发布不久的2007年，彼时的中国还沉浸在博客的“黄金时代”里——据当年CNNiC的报告显示，中国博客作者大约有4700万人，而当时的网民数量只有不到2亿，换句话说，每四个中国网民就有一个人写博客。
但另一个数字显示，这4700万博客作者里只有36%的人会经常性的更新内容。这并不难理解，抛去二八定律的“魔咒”，写博的门槛还是比较高的，首先必须有台电脑并接入互联网，其次是内容有没有吸引力，再着倘若没有比较好的推广渠道，多数博客都成为自娱自乐的日记本。
微博的出现，则很好的解决了博客的这些问题。“微博”的“微”不仅把写作的门槛降低了，比如可以用手机、比如只要140个字或者发张图片，都让普通人有了更多发声的机会。更重要的是，微博拥有着强大的转发传播机制它让发布者和内容都拥有了不可预计的传播空间。也正是微博的这些特点，对媒体记者几乎是致命的打击。
首先，微博的现场感更强。得益于移动互联网的发展，用户可以使用手机随时随地更新微博。Twitter历史上的里程碑事件对美国空军飞机在纽约市哈德逊河失事的报道，一位在现场的Twitter用户及时在Twitter上报道了这一事件，简单几句话并配发了一张现场照片。而当电视台、报社赶到现场报道的时候，这条新闻的时效性已不复存在。在国内，新浪微博发展过程中的几次“高潮”，无不是依托于用户在公众关注事件里的“现场直播”。
其次，微博的新型链式传播机制。魏武挥曾在一篇文章里谈到博客和微博的区别：在博客世界中，链式传播其实是很微弱的。除了一个很难用平常的语言解释清楚的trackback，事实上也很少人用。博客世界中的互相持续访问，大概除了本身就是线下好友外，很罕见。RSS浏览器能部分解决持续访问的问题，但无法形成互相，也就谈不上社交不社交。
但微博出现后，一个“转发”或一个“RT”，让这传播变得非常简单——正是这一机制，造就无数所谓的大V，或个人或机构，如薛蛮子和新周刊，经他们之手的微博，传播效果会明显提升几个数量级。当然，这也形成了中国微博特有的大号推广机制，姑且不表。
几年前流行的一个段子说：如果你有了一千个粉丝那你就是一个布告栏，如果你有了一万个粉丝那你就是个一本杂志，如果你有了十万个粉丝，那你就是一份都市报，如果你有了一百万个粉丝那你就是电视台”，如今新浪微博和Twitter上也有不少拥有几百万粉丝的人，他们有时会直接通过这些平台发布自己的一举一动，其传播效果并不比传统媒体差。
无论是突发事件报道还是事后的传播，传统媒体已无法跟上技术带来的变化。如今，技术引发的另一个变化正在袭来，而这更是一些传统媒体最后的支柱——编辑力。
很多传统媒体将自己的优势归结于对碎片化信息的整理能力，或曰编辑能力。比如杂志，一直以来就有着比报纸更深度的事件解构能力。传统媒体内部里的编辑，也有比记者更高的能力要求——如选题、整合、增删等等。像是一门手艺活，但现在，手艺逐渐被机器所代替。
维基百科是第一个挑战者。维基百科标榜“自由的百科全书，可以由用户编辑。”它让“编辑权”交给每一个注册用户，不设置所谓的“总编辑”，所有的用户可以平等的编辑提交内容，并允许全球用户免费浏览内容。这种扁平化、免费的“互联网”做法极大的冲击了传统媒体精英式、付费的运作机制。但显然，维基百科还有很多缺点，导致它无法完成颠覆传统媒体的历史任务。
维基百科的缺点与博客类似：产品重，侧重于pC端，据说维基百科最近会推出移动端的新产品；其次编辑门槛高，用户编辑一个词条的，需要搜索大量资料来编辑撰写；第三，传播效应差，用户编辑完某个新闻事件之后，除非有其他用户主动搜索，不然该词条就淹没在比特海洋里。第四，随着社交媒体的发展，社交媒体沉淀了海量信息，维基百科现有的产品设计，还无法完美呈现。
于是，类Storify的产品就应运而生。以Storify为例，它将搜索引擎、社交媒体整合在一起，绑定相关账号后，用户通过搜索框直接搜索关键词，再拖动搜索结果进入到编辑框，还可以添加自己的评论；编辑完成后直接发布，并可同步到Twitter或Facebook。这是我前几天做的苹果收购Beats耳机的整理。Storify很好的解决了维基百科的几个问题：比如编辑门槛变得简单——只需要搜索与拖动；其次利用社交媒体传播，有着新型链式传播的优势；再次聚焦于来自社交媒体的碎片化信息，其时效性（现场感）更强。
Storify曾一度让传统媒体们感到恐慌，也吸引了如华盛顿邮报、华尔街日报、NBC等传统媒体入驻。不过遗憾的是，尽管Storify早在2011年就发布，但发展速度明显和互联网时代的“速度”不相符。不过另一方面来看，由于社交媒体的碎片化信息越来越泛滥，用户对于这类应用的需求也会越来高。像最近Twitter发布官方的mute按钮，允许用户在自己Timeline里偷偷屏蔽无用信息。因此，即便Storify最后无法成功，还有更多类Storify的应用出现。
类Storify的产品让编辑变得简单而有趣，这是技术赋予普通人“权力”的另一个典型案例。相比来说，“人人是记者”的梦想已成为现实——社交媒体上各种“我在做什么”的状态泛滥而又嘈杂，从而也迫切需要大量编辑来过滤、筛选信息，“人人都似乎编辑”的时代正在向我们招手。维基百科和Storify们正是通向这一时代的大巴车，对传统媒体来说，他们唯一的盼望就是维基百科和Storify们慢些走，好让他们赶上这趟车。（文：赵赛坡）
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