互联网家装业频现黑天鹅 齐家网赴港上市暂无下文 互联网“宝宝”扩容骤减 银行揽储有方6月存款或大回流
齐家网赴港上市暂无下文互联网家装业频现黑天鹅
来源:证券日报
（原标题：齐家网赴港上市暂无下文互联网家装业频现黑天鹅）
■本报记者刘斯会
房子难买，就算买到了，找装修公司也会出现“人去楼空”的情况，这不得不让人感慨人生多艰。
最近，家装行业的大事非互联网家装公司泥巴公社（全称：湖南泥巴公社装饰设计工程有限公司）各地门店大规模关门莫属了，随便问一个家装行业业内人士，都能对此事件点评一二。
来自武汉的某装修公司小老板在与《证券日报》记者交流时表示，泥巴公社倒闭早就不是新闻了，“现金流都断掉了，很多项目没有完成，据业内人士反馈，应该是母公司资金紧张导致旗下子公司现金流告急。”
公开资料显示，泥巴公社的母公司为苹果装饰集团。泥巴公社与其旗下其它三大子品牌一起，专门为有老房改造及新房格局变更需求的业主提供服务。
原本是传统的家装行业，在互联网之风的鼓吹下，泥巴公社的定位在集团内是旗下的互联网家装品牌。
如今，泥巴公社陷入危机，其它的互联网家装品牌还会安好吗？互联网家装企业土巴兔相关工作人员在接受《证券日报》记者采访时则表示，类似泥巴公社实际上就是一个连锁装修公司，并不能代表互联网家装。目前的消息，互联网家装企业齐家网正在二度冲击IpO，由于处于特殊时期，齐家网有关工作人员在与《证券日报》记者交流时并未透露过多消息。
今年4月11日，齐家网向港交所递交IpO申请。齐家网2015年至2017年，总资产分别为14.57亿元、13.73亿元、12.2亿元；总负债分别为17.16亿元、20.75亿元、27.11亿元；资产负债率分别为117.78%、151.13%、222.21%。
泥巴公社5月始集中出事
互联网家装企业的泥巴公社在今年5月份开始集中出事，有消息称，包括南宁、合肥、武汉、长沙等多个城市的泥巴公社出现了资金链断裂，人去楼空的情况，还有大量员工工资没有支付。
这则消息在家装行业早已经不新鲜了，有行业内人士在与记者交流时表示，泥巴用社出事与公司集团层面资金链吃紧关系重大，“有消息说是集团层面挪用了资金，投资到房地产领域去了。”来自武汉市的某家装修公司老板表示，自己没有并没有与泥巴公社合作，另外，还有其它的平台如米兰大宅、一号家装、柠檬树以及其母公司苹果装饰等等均出现了倒闭关店的现象。
对此，《证券日报》记者查询了泥巴装饰的公开电话，然而并没有顺利接通。从记者了解到的情况来看，上述倒闭的平台主要还是以传统的线下家装平台起家，在互联网的浪潮下，开始跟风转到线上，戴上了互联网家装的“帽子”。虽然泥巴公社的定位是做平台方，但实际上，与拥有纯互联网基因的如齐家网以及土巴兔的差距还是有的。
“家装行业比较复杂，以前的模式都是作坊式的，只有设计才比较拥有含金量，”有家装公司负责人告诉《证券日报》记者表示，一般业主采用两种模式：半包和全包。半包也即装修材料由业主提供，装修工人以及设计、施工等由装修公司提供；全包就比较省心了，装修材料以及各种后期的施工全部由装修公司负责。
“装修工人有长期为一家装修公司服务，也有临时在外面接活的情况，相对来说比较分散。”上述人士表示，此次泥巴公社出事情，还有一个大环境是，诸多热点城市如南京、武汉等，新开的楼盘已经很少有毛坯房了，主要以精装修为主，换句话说，新楼盘装修这一块的业务呈断崖式下跌。
互联网家装业大浪淘沙
除却上述线下进军线上的例子外，还有一开始就做平台的互联网家装公司，例如土巴兔、齐家网以及小米旗下的爱空间等等。
对于泥巴公社等的关门现象，土巴兔有关负责人在接受《证券日报》记者采访时表示，互联网家装是借助互联网思维和互联网工具，改造传统装修存在的问题，通过去中介化、去渠道化及标准化，优化并整合装修产业链，颠覆传统装修的用户体验，让装修变得简单、性价比更高的模式。
而类似泥巴公社实际上就是一个连锁装修公司，并不能代表互联网家装。真正的互联网家装企业是要具备如上所说的几个核心特点。否则装修公司做的再大，再用互联网包装，它也只是为了自身的发展，当装修公司同时有十几甚至几十个工地在同时开工时，就会出现资金链问题，这也是导致企业跑路或者倒闭的重要原因之一。
不过，具体到土巴兔的业务问题上，此前某位土巴兔用户对记者透露，在土巴兔上发布装修需求后，土巴兔安排了三家装修公司的设计师上门测量并报价，结果最终只有一家公司进行了报价。土巴兔获知该情况后，也并没有要求另外两家公司完成报价。如此一来，家装网站的一大卖点：“竞标”也就形同虚设了。据该用户透露，在与三家装修公司的设计师沟通中获知，目前土巴兔平台的头部装修公司，老板或高管之间“都比较熟”，由此，该用户猜测，土巴兔推荐的装修公司，不排除有“围标”的可能。
此外，在付款流程上，用户原本应该将全部家装款都托管在土巴兔平台。但在实际操作中，在设计师的“劝说”下，用户只是将部分款项托管在土巴兔平台，大部分款项都直接打给了装修公司。换句话说，土巴兔对装修公司的所谓“制约”能力，也大大缩水。
对此，土巴兔有关负责人强调称，公司作为平台方，以“交易撮合”为切入点，解决信息不对称的问题，第一个推出“装修保”服务，建立企业与用户的相互信任，实现了让用户先装修后付款的交易方式，保障用户的资金安全问题。此外，也在逐步推出一些金融产品对B、C端提供金融贷款服务。比如，针对平台上的装修公司推出的供应链金融服务，针对业主推出装修贷、消费贷等服务。
“家装行业普遍存在产业模式的非标和劳动模式的众包特点，限制了行业的规模化发展。而且整体链条非常长，众多痛点亟待解决，需要给到行业内企业更多的时间逐步解决这些痛点。”上述人士补充道。
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宝宝扩容骤减银行揽储有方6月存款或大举回流
第一财经日报张菲菲
核心提示：具体从存款方面考查，河南省各项存款增速大幅回升。6月末，金融机构本外币各项存款当月增加1522亿元，同比多增1183.8亿元；较年初增加4792亿元，同比多增139.2亿元。
今年6月，金融运行或呈现大幅回升态势。以河南省为例，截至6月末，金融机构本外币各项存款余额为42383.1亿元，同比增长15.8%，较上月大幅回升3.1个百分点，金融机构本外币各项贷款余额为25919.6亿元，同比增长17%，较上月和上年同期分别提高1.9个和1.5个百分点，增速明显回升。
而河南省存款增速回升也并非个例，数据显示，辽宁省6月本外币各项存款余额42219亿元，同比增长11.1%，比上月末提高1.9个百分点；当月增加1136亿元，同比多增780亿元，存款增速进一步回升。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇昨日接受《第一财经日报》记者采访时表示，造成存款增幅显著的原因在于：一方面，受上半年存贷比监管考核影响，银行在推进存款、贷款工作上的压力和动力较强；另一方面，5月以来，银监会加大对影子银行的监管力度，银行表外资产受到限制，使得银行大量表外资产回归表内业务，引起各家银行资产负责表呈现出较为显著的变化。
多重因素叠加存款增速回升
具体从存款方面考查，河南省各项存款增速大幅回升。6月末，金融机构本外币各项存款当月增加1522亿元，同比多增1183.8亿元；较年初增加4792亿元，同比多增139.2亿元。
“这种现象并非特有。”申银万国分析师李慧勇对《第一财经日报》记者表示，一直以来，银行在年中、年末考核节点，存款和贷款规模较快扩张，口头协议存款增加；银行推迟公司到期存款时间以应对考核，也存在一定边际影响。
人民大学重阳金融研究院研究员董希淼也对《第一财经日报》记者称，除去上述季节性因素这一重要原因之外，二季度央行两次密集定向降准，实行相对宽松的货币政策，两次叠加向市场释放了2500亿~3000亿元的流动性，河南省金融运行的态势可以说是宏观政策微调的初步体现。
贷款方面，数据显示，6月末，河南省各项贷款大量增加。金融机构本外币各项贷款余额为25919.6亿元，同比增长17%，较上月和上年同期分别提高1.9个和1.5个百分点；当月增加671.7亿元，同比多增453.9亿元；较年初增加2307.5亿元，同比多增526.6亿元。
对此，董希淼分析，从河南省贷款规模的增长态势来看，实体经济初步见底回升，企业存在贷款需求，同时，引导银行支持实体经济的效应得到初步显现，各大商业银行增大贷款比例，加大信贷向实体经济的投放。
对于银监会6月底调整银行存贷比考核的影响，多位接受本报记者采访的专家均表示，存贷比的调整将对未来银行业“季末效应”、“年终效应”具有一定程度的缓解效果，但考核指标只是对分子和分母做了细微调整，业绩考核依旧存在，影响相对有限。
对于银行内部考核与激励办法的惯用做法，一位国有大行人士告诉本报记者，各商业银行分支行定期具有定额量化任务指标，任务与考核挂钩，绩效奖金等激励措施与业绩指标完成情况直接关联，且各分支机构之间进行评比排名，这种考核与激励文化在6月这种关键时点发挥着拉动作用，促使各行提交漂亮的“报表”应对业绩考核。
“宝宝”扩容骤减银行揽储有方
去年末以来，货币基金规模一直保持增长，截至今年二季度末，规模已达15110.622亿元，以互联网金融为代表的货币基金强势“逆袭”一度抢占银行理财市场，被视为金融业的“搅局者”。不过，这次让银行稍微松口气的是，二季度货币基金的规模增速已较一季度明显放缓。
事实上，货币基金规模增幅放缓的背后是互联网“宝宝”们的扩容减速。以备受市场关注的余额宝来看，其所对接的“天弘增利宝货币基金”二季度末规模为5741.6亿元，比一季度末净增近330亿元，规模仍在增长。但是，增速不及一季度的1/10，据估算，其规模二季度平均每月新增约110亿元，而一季度平均每月新增1186亿元。
7月12日，余额宝的收益率为4.1730%，这对有较高收益要求的投资者已经失去足够的吸引力。有分析人士认为，表面上，6月末考核考验“宝宝”等货币基金对于流动性管理的水平，但更深层次则是看投资者对于产品的认可程度。
与此同时，银行揽储的手段也在发生改变。董希淼分析称，被视为最有可能优先放开的负债类产品大额可转让存单的呼之欲出，将标志着利率市场化步伐向前迈进，同时，各商业银行也在积极应对，采取上浮到顶的利率吸引存款。
细心的储户也会发现，多家银行对定期储蓄存款采取灵活的利率计算方法，比如储户在银行储蓄10000元1年期固定存款，如果在储蓄7个月时取出，此前均按活期利率计算，而如今，银行为吸引储户可按照半年期储蓄利率计算利息。
除此，自去年底以来，信托、理财产品风险事件不断，对此，董希淼认为，信托和基金投资用户风险承受能力较强，对投资回报也有较高要求，这类投资对银行表内业务影响有限。
值得注意的是，河南省的存款增速回升并非个例，数据显示，辽宁省6月存款增速进一步回升，全省本外币各项存款余额42219亿元，同比增长11.1%，比上月末提高1.9个百分点；当月增加1136亿元，同比多增780亿元。同时，全省各项贷款投放基本保持平稳，短期贷款与中长期贷款增速均小幅下降，票据融资贷款增速大幅提高，6月末，辽宁省金融机构本外币各项贷款余额31678亿元，同比增长11.9%，比上月末下降0.2个百分点。
“受季节性因素影响，6月全国金融运行数据将与5月存在天壤之别。”董希淼预计，6月金融数据统计报告将是一张“靓丽”的报表.
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