共享单车借力互联网保险，二者会擦出怎样的火花？ 1600亿在线教育：互联网六派系开战，死亡案例已现
软文发布：保险这一业务自古就有之，在电视剧《龙门镖局》中所说的镖局就是保险行业的前身。人们将货物交给镖局，而镖局则作为专门保障货物财产安全的机构。传统保险行业就是由镖局演变而来，之后又出现了一种新的形式——互联网保险。
如今，不管是为了保障人们的财产安全，还是为了保障企业财产安全，为了满足社会需求，保险行业逐渐成形。在共享单车盛行的当下，为了给平台加一层保障，互联网保险成为共享单车看中的合作对象。
规模巨大的共享单车平台借力互联网保险
中商产业研究院发布的数据显示，我国在2016年共享单车的市场规模达到了12.3亿元，用户规模达到了0.28亿人。前瞻产业研究院发布的《共享单车行业市场前瞻与投资规划分析报告》显示：2017年Q2共享单车市场规模为38.75亿元，同比增长313.5%；预测2017年底，中国共享单车市场规模将达102.8亿元，增长率为735.8%，用户规模将突破2亿。
国家信息中心分享经济研究中心发布的《共享单车行业就业研究报告》显示，共享单车如今在市场上的投放量在逐渐增大。截至去年7月，中国已投放1600万辆左右的共享单车。但投放市场的扩大以及用户的增多，也使得共享单车的损坏率在逐渐增高，且在2017年，由共享单车引起的事故也在不断增多。
共享单车平台和产品的泛滥，导致共享单车平台之间的竞争愈演愈烈，用户在骑行过程中出现的人身安全问题、财产损失等相关事件也在逐渐增加。
北京市统计局发布的《北京居民使用共享单车的调查》显示，在被访者中，有72.2%的用户曾遇过共享单车出现“刹车失灵、轮胎没气、掉车链、车把、坐垫损坏”等各式各样的情况。而这些情况的出现极有可能引起交通事故。2017年3月，深圳一女性在骑共享单车时被撞，不幸身亡；同样在3月份，上海一名11岁儿童也在骑共享单车时被撞身亡；4月份，长沙一位骑共享单车的女士也在一起事故中身亡……这些事故的产生给共享单车平台提了个醒，为解决共享单车在安全与理赔方面的问题，这些平台开始思考与保险业之间的合作。
正所谓房子有房险、车子有车险，那么单车自然也有“单车险”了。共享单车行业存在的乱象以及事故频发使得共享单车平台需要保险来保证权益，减轻负担。同时，共享单车庞大的市场规模以及共享单车事故所造成的理赔问题，也为互联网保险赶上共享单车风口提供了可能性。为了加快对市场的渗透，互联网保险公司与共享单车行业开启了一轮“碰撞”。
如今，新兴的互联网保险为了扩大市场份额，纷纷对外寻求合作，保险企业和共享单车平台正好互补。由此，市场上出现了摩拜与众安保险对接，ofo与保准牛对接，哈罗单车与海绵保对接等保险对接事件，此外，支付宝也为自身接入的六款共享单车对接了国泰产险……共享单车与互联网保险的对接工作进一步得到展开。
“单车与保险”碰撞出的机遇和挑战
《共享单车新政》的出台，提倡共享单车行业为用户购买意外伤害险，购买保险这一行为逐渐成为共享单车行业的共识。同时，共享单车行业对保险的需求，也成为互联网保险公司开辟新业务的一大契机。随着共享单车市场规模的不断增长，为了解决用户保险理赔等问题，共享单车平台与互联网保险机构签订战略性合作协议，给用户带来更好的骑行体验，也让共享单车能进一步规范制度化。
一来，共享单车极易出现系统故障、运营纠纷、骑行事故等问题。平台为减轻事故带来的压力、降低运营成本，便开始与互联网保险达成合作，而互联网保险对共享单车平台投以平台险、对用户投以意外险等，也是拓展业务规模、打磨产品和技术的一次难得机遇。
二来，为保障用户权益，共享单车需要与保险公司合作来进一步完善自身机制，但传统保险不能满足共享单车碎片化的出行时间，这就给互联网保险带来了机会。就拿与ofo对接的保准牛来说，互联网保险公司所保障的就是用户从开始骑行到结束骑行的这一段时间，相比较传统保险以“年”为单位的计算法，共享单车与互联网保险的对接是即刻投保即刻生效的，合理地运用了保险保障。
三来，共享单车平台与互联网保险的合作，可通过互联网+保险的方式来分析用户的健康状况、骑行频次、骑行路径以及出险情况等，对用户进行画像，然后根据得出的数据来为不同的用户制定相应的服务方案，为用户提供符合自身消费价格和服务的保险，让用户能充分享受平台带来的良好体验，为共享单车平台打造良好口碑。
共享单车与互联网保险的“牵手”，推动了互联网保险的发展，有利于提高互联网在保险行业的渗透率。此外，在此次“牵手”中，在解决共享单车平台运营成本过高、事故理赔等问题时，也带来了不少挑战。
一方面，由于共享单车这种极具碎片化与场景化的运营模式与互联网保险是首次开展合作，没有经验可供参考，在平台对接互联网保险过程中，可能会出现对数据分析不当、技术不适等问题，将加大共享单车平台在运行中所遇到的风险系数。
另一方面，在理赔方面，共享单车存在严格的免责声明，用户理赔门槛高，保险保障如同虚设。在发生共享单车事故时，用户若想要向共享自行车平台索要保险理赔，大部分平台会以“除非用户能证明该意外或事故是因单车本身的固有缺陷导致的，否则不承担相应任何法律责任。”为由拒绝赔偿。此外，互联网保险理赔界线不清晰，在启动保险理赔程序上，用户与平台没有达成共识，赔与不赔都由平台来选择。
总的来说，共享单车与互联网保险已经成功对接上了，这一举措成为共享单车行业保障自身利益、推动发展的重要决策。共享单车与互联网保险的对接已经成为行业发展共识，且被广泛运用。
携手互联网保险的共享单车如何打好这一战？
如今，共享单车平台通过互联网保险公司为平台和用户购买保险，将共享单车在骑行中遇到事故需要赔偿金额的责任风险转移给保险公司，有助于减轻共享单车企业的经济风险损失。但仍旧存在经验稍显不足、理赔界线不清等问题，共享单车要想高效调动起互联网保险的作用，就要有所作为。
相比较其他保险业务来说，互联网保险的投保模式与共享单车的运营模式更加契合。在入局新领域之际，企业运营难免会运用传统模式，这不利于企业向前发展。只有充分利用大数据、人工智能等高科技，用互联网科技手段完成保险业务，才有助于保险企业分析共享单车企业问题，并对共享单车企业进行监测，根据实际情况时刻调整运营动态。
对于共享单车而言，如何保障用户权益、降低企业承担风险，是企业在发展中不可避免的问题。如今，共享单车事故频发，不少涉及事故的用户都存在索赔无果、平台推卸责任等情况。各种事故的发生在给用户带来利益损害的同时，也会增加平台运营成本。而企业实施更准确高效的低门槛保险理赔，必将受到广大用户的青睐。在支付宝旗下共享单车与国泰产险的对接中，国泰产险推出的无门槛事故理赔模式就给平台带来了很好的引流效果。
如今，凡事都讲究“透明化”、“公开化”，特别是关乎财产安全保障的时候，而这样做的确可以增强用户对企业的依赖与信任感。此外，明确保险理赔界线是解决共享单车事故的高效途径。
总而言之，随着共享单车规模的不断扩大以及人们对安全保障的需求，共享单车与互联网保险的合作已经成为时代发展的趋势。其中，无门槛保险理赔、ai技术、大数据等高科技的运用，成为共享单车选择互联网保险的一大趋势。共享单车与互联网保险的结合，已经势不可挡。
1600亿在线教育：互联网六派系开战，死亡案例已现
1600亿在线教育：互联网六派系开战，死亡案例已现
理财周报
在线教育市场规模快速增长，使得传统培训机构、互联网企业、pE机构纷纷抢滩涉水。但市场尚未成熟，教育行业本身盈利周期长。
理财周报见习记者倪雨晴/广州报道
什么是“互联网＋”？
马化腾带来了新的概念，简单地说，就是以互联网平台为基础，与各行业进行跨界融合。而我们熟悉的在线教育就是“互联网＋教育”的产物。
这一周，在线教育概念股来势凶猛。新南洋涨幅超31%，立思辰和全通教育涨幅均超20%，汉得信息更是大涨47%。
资本早早进入。马云说，5000万美金；雷军说，10亿人民币。相对于一所学校需要上百亿的资金而言，线上教育的投入并不多。
千年教育，互联网是否能以更小的数字来突破传统教育行业。
艾媒咨询CEO张毅表示，教育本身一直以来资源比较集中，市场化程度不高，所以就会变成一个封闭的体系，让一些资源没有得到有效的市场的充分发挥，这是在线教育的机会。对未来教育体系效能的最大资源化是比较期待的行业。
互联网、pE忙圈地抢食1600亿市场
自2013年以来，国内在线教育迅速成长，引发资本市场的热情。根据艾媒咨询的统计，中国在线教育市场规模正以每年30%以上的速度增长，到2015年市场规模将超过1600亿元，未来几年内将迎来一轮市场大爆发。
而互联网公司必不会缺席此番盛宴。BAT三巨头早早抢滩布局，一方面做平台，一方面树立自己的品牌。艾瑞咨询分析师刘冬梅认为，其共同点都是想做成一种闭合平台，从内容生产、内容输出、内容传输到支付、评价、客户再次购买，形成闭环。
阿里巴巴在2013年推出淘宝同学，并于2014年投资TutorGroup5000万美元，可谓不惜重金。淘宝同学一直备受关注，刘冬梅分析道：“淘宝同学已砍去了线下课程部分，对他们自己来说是比较大的改革。交易平台和运营平台这两块平台是已经搭成的，要加强他们的授课环节。”
百度一直把握住搜索这一核心要件，紧抓流量入口，通过百度教育频道、文库、百科等进行探索。在资本层面，2013年向传课网战略投资350万美元。2014年更是动作频频，4月投资沪江网；7月投资万学教育；8月投资InnoBuddy1060美元。
腾讯布局相对较迟，相继推出腾讯课堂和腾讯大学之后，分别投资了跨考教育和易题库。去年8月腾讯与新东方的联盟，让BAT短兵相接。双方相互借力，新东方线下内容资源与腾讯的线上互联网基因进行互补。两者合资公司已有半年之久，并未见大动静。
新东方作为线下实力派，2000年创立了“新东方在线”，2013年投资爱乐奇少儿英语学习网站，2014年投资达内科技和决胜网。此外，新东方并购了万婴教育和绿光青少儿教育的100%股权。张毅认为，像新东方这样由线下拓展线上的企业还处于摸索阶段，在行业内，一般来说，新开始的到线下去，原来线下开展得不错的都无一例外要到线上。
互联网企业与传统机构的联手也将愈演愈烈。就在近日，学大教育将和奇虎360合资成立阳光兔（北京）科技有限公司。据了解，同为线下教育领军企业的学大去年退出e学大平台，转型O2O的互联网教育。而360和百度的思路很接近，借助搜索引擎和流量入口，很早就推出了教育垂直搜索。学大与360的联姻，对垒腾讯和新东方的联盟，双方将如何下好在线教育这一盘局，将是未来看点。
而虎视眈眈地盯着这些合作的，还有欢聚时代。YY教育的强势入局在业界引起轩然大波，之后推出的在线教育品牌100教育网直接叫板新东方。欢聚时代董事长雷军表示，将在未来两三年猛砸10亿人民币投资在线教育。据悉，用于新平台的独立域名100.com就花费95万美元，而2014年收购环球以及郑仁强团队更是花费1.2亿人民币。欢聚时代一直在加强英语方向的投资。对于目前一心向英语的100教育来说，是否会拓展业务并不清晰。而据刘冬梅透露，“(欢聚时代)他们自己说可以达到一年1.5亿-2亿收入，目前并没明确定位要专攻哪个领域。”
同为雷军麾下的金山词霸也从单词工具延伸出来做教育服务，并在2013年8月推出网站“好外教网”，搭建自身平台。此外，雷军旗下的顺为基金，分别投资51talk3000多万美元，星空琴行500万美元。
与金山词霸类似，看似低调的网易，实则从有道词典便开始布局，进而推出的有道云笔记等都与教育相关，此外还有颇受好评的网易公开课、网易云课堂。资本方面，网易战略投资了91外教网，而如今91外教已被51Talk收购。
除了互联网企业的抢滩，各大pE机构也纷纷投身在线教育。其中，以真格基金和IDG最为抢眼。根据同花顺(122.400,1.40,1.16%)数据显示，徐小平的真格基金两年内多次进行天使投资，2014年投资了叽里呱啦、实验楼、那好网、乐博乐博，2013年有大家汇。IDG资本在2015年已大手笔投资斯特教育和贝斯特教育，金额达4600多万美元。相比前两年的猿题库750万美元与爱考拉1000万人民币，力度增强不少。
死亡案例惊心，巨头仍未现
在线教育虽然持续火爆，死亡率也触目惊心。据了解，2012年项目的死亡率已经达到8.6%。去年龚海燕创办的那好网和梯子网的失败，在业界掀起腥风血雨。那好网，其生存周期：3个月；梯子网，生存周期：14个月。
龚海燕离开世纪佳缘[微博]后，在2013年先后创办了3个在线教育网站，其一是梯子网，定义为全免费的教育平台。她想把梯子网做成K12领域有学生、老师、家长三方聚集的平台，而在四处搜集题库的过程中烧完钱，挥泪而别。
那好网是龚海燕继创建梯子网后创办的在线教育项目，以直播、互动为主打形式，也是K12在线教育领域。9月15日，那好网首页显示“因公司战略调整，那好网关闭，对于已经付费购买了课程但是还未上完的用户，我们将酌情退费”。上线3个多月的那好网就此宣告倒闭。
今年1月份，91外教网被51talk收购，进行了横向的整合。至此，龚海燕的三个项目以不同形式全部凋零。
去年停止运营或关闭网站的还有勤学客、热线英、LinuxCast、乐学网、学都网、师徒网等。
对于部分在线教育网站的死亡，张毅表示，“很正常，现在还在抢地盘的阶段，其实风险相对来说不算太大，企业倒闭的问题主要是管理不善。”
刘冬梅认为，目前行业面临的最大问题是缺少优质的教育内容。她表示输出渠道从来不缺，内容才是最重要的。非常简单粗暴地把线下的内容录制放到线上是行不通的，学习要有很高很高的积极性，课程缺乏相应机制，内容不吸引人，对学生来说会很痛苦。
另一方面，内容的同质化严重也导致了一批公司倒下。
在经历几年洗礼，淘汰部分企业之后，在线教育仍没巨头产生。刘少梅谈道，在线教育非常复杂，行业细分领域中，语言类做的比较好的有沪江网、51TALK；K12的有学大教育；答疑类的有猿题库。但是涵盖所有的巨头现在还没有。
她还说道：“要出现寡头、巨头，是非常困难的。从去年年末开始，投资并购的情况出现了些微泡沫，有很多经营不下去死亡的，没拿到天使轮死亡的，做得不好的被并购的，大的企业吞并小的企业拓展业务等已经出现，发展得不错开始初期的整合了。梯子网、那好网，龚海燕的这几个网站七零八落，泡沫肯定是存在的。”
张毅也认为目前都分的比较散，“目前经历了两个阶段，一个是早前高校的网络学院，可以考在线教育，目前情况来说营收还是占主流，相对比较封闭，主要是高校。另一种形式趋向于平台化和分工越来越明显，比如说Cp，即内容输出，有专门做平台，如腾讯课堂，开放性的，还有过亿用户的YY教育。”
3年融资并购百起，盈利周期长
自2013年以来，在线教育类融资并购达100多起。而根据艾媒咨询的统计，中国有692个项目构成在线教育行业全景图，投资金额在5.6亿美元以上，其中57个项目已停止运营。
根据万得数据，2015年以来截至3月7日，投资金额已超过1亿美元，可见资本市场热情不减。相比电商等互联网产业，在线教育的投资额度并不高，但其发展潜力不可估量。
从盈利模式来看，张毅分析道，“在线教育盈利模式非常简单，以付费为主，收取中间的分佣或者直接卖版权，商业模式非常清晰，总体来说赚钱的不少。”
刘冬梅表示，大一点的平台开始盈利的比较多，比如沪江网。但是行业并没有发展得很成熟，“虽然2013年开始很火爆，但是它属于一直火爆，但是观望的人很多，看项目的人很多，但是真正去投的并没有那么多，一个是用户的付费习惯还没有养成，要多大的付费量和营收不太现实，主要来自于售卖课程和品牌广告。”她还谈道，“很多投行的人都在看报出来也只有百来个，一个是盈利周期太长了，一个是炒得很火，火的点在哪？投了之后怎么拿到钱？”
盈利模式看似清晰，而真正有可观营收的又有多少？目前，在在线教育行业中，面向职业技能教育的网站颇被看好，例如最早一批开始盈利的邢帅教育，以及慕课网、多贝网等以IT技术为主导的网站近来人气较高。邢帅教育内部人士表示，目前行业内的在线教育主要是培训外语的，培训职业的很少，职业培训将是一个很大的趋势。
也许一些网站平台并未盈利，但平台上的老师们有许多却赚得盆满钵满。这也是平台所面临的一个问题——OTT（overthetop），即客户直接与老师资源对接，不需要平台也可以完成交易，等于剥夺了平台上的用户。
在电影《中国合伙人》中，新东方上市之后，经历分崩离析。很大一个原因是上市之后便有盈利的压力。而教育行业，十年树木，百年树人，本就是需要长时间的积累，而不是用于赚快钱。教育周期自古以来都比较长。资本的介入如何更好地改善教育行业，将是一直的课题。
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