度综合报告 以人为本：报告强调了可持续发展因数字需求被忽视所面临的风险
网络借贷正式引入中国，但最初的几年并没有获得太多的认可，平台数量和交易规模一直处于低位。随着中国经济步入新常态，经济増速放缓并且面临转型升级，占企业大多数的中小微企业成为助力中国经济转型升级的关键所在。而中小微企业普遍面临融资难、融资贵的难题，网络借贷的出现为中小微企业提供了新的融资渠道。国家倡导建立多层次资本市场，以网络借贷为代表的互联网金融逐渐受到重视。网贷平台在最近的两年出现了爆发式増长，交易规模更是直线上升突破万亿。但是行业的高速扩张也给监管带来挑战，不断爆出的诈骗、跑路等负面新闻阻碍了行业的健康发展。那么，目前我国网贷行业的现状如何？行业主要的风险在哪？典型平台的发展现状又如何？行业未来的发展趋势怎么样？本文将从这几个角度对网贷行业进行解读。
中国网络借贷行业发展历程分析：第一阶段是至的初始探索阶段。拍拍贷成立标志着网络借贷正式进入中国，由于是新生事物，网贷行业在初始发展阶段市场认可度较低，网贷平台数量和交易规模都处于较低水平。并且此阶段的网络借贷多是以仿照国外的信用借款为主，但是我国的个人征信体系尚不健全，网贷平台对借款人的风控主要集中在线上审核，一旦出现借款人违约就会对投资者的利益造成损害，网贷平台也很容易出现挤兑、跑路现象。第二阶段是至的高速扩张阶段。3月平安系网贷平台陆金所上线，给初兴的网贷市场注入了信心与活力，随之而来的是网贷市场出现爆发式増长，网贷平台遍地开花，交易规模成倍増长，被称之为互联网金融元年。3月政府工作报告鼓励互联网金融健康发展，在政策上给予网贷平台大力支持，随后各路资本纷纷进军网贷市场，其中不乏国资、银行、上市公司、风投等背景，市场竞争更加激烈。该阶段网贷平台和交易规模都经历了高速的扩张，但是野蛮増长的背后行业问题凸显，问题平台不断出现并不断増多，跑路现象不绝于耳。第三阶段是至今的政策频发、监管力度加大以及行业加速洗牌阶段。底美国的网贷平台LendingClub在纽交所上市，表明国际资本市场对网贷行业的认可。7月央行等十部委下发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确网贷平台归银监会监管，并且确定网贷平台的定位为信息中介。9月国务院印发《关于加快构建大众创业万众创新支撑平台的指导意见》，鼓励互联网企业设立网贷平台。宜人贷赴美上市以及PPmoney借壳挂牌新三板为我国网贷平台登陆资本市场开启了先河。12月28日，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿)》正式出台，监管政策落地，网贷行业进入规范化发展的道路。在该阶段，一方面国家政策频发鼓励积极发展互联网金融，导致P2P网贷平台的数量进一步激増，网贷行业的交易规模也大幅上升，市场规模达到万亿；另一方面监管力度加大，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿)》出台，同时行业竞争更加激烈，行业正在面临洗牌。
中国网络借贷行业发展的每个阶段及其特征如下：探索期（-）：网络借贷进入中国，在探索期早期阶段，以拍拍贷为主的平台大多借鉴西方的纯线上模式，由于中国的个人征信体系尚不完善，纯线上模式风险较大，因此该模式在短期内发展受限，此时平台数量很少并且借贷规模很低。此后出现线上线下结合、平台垫付及引入担保机构、托管银行、第三方支付及征信机构等多种形式来保障平台投资者的资金安全。在监管细则出台之前，网贷行业经历了野蛮的扩张期，大量平台出现提现困难、跑路甚至倒闭等问题，投资者的利益受到严重损害。行业鱼龙混杂、问题平台大量出现限制了行业的健康发展。因此，国家出台监管细则规范行业发展，监管趋严加上竞争激烈导致众多中小平台倒闭或转型，行业面临加速洗牌。在探索期后期，行业洗牌完成，不良平台基本被逐出市场，坚持下来的平台开始探索新的发展道路。启动期（-)：网贷市场规模相对不大，与信托资产、银行的理财产品等万亿量级相比，拥有极大发展空间。市场经历第一次整顿后，在启动期市场开始经历复苏，投资泡沫逐渐退去，理性回归，不良网贷平台倒闭或转型，同期监管政策经历了长期酝酿，网贷行业监管政策相对完善。本阶段网贷行业规范显著増强，企业在自身操作水平与风控技术上实现突破与创新，经营地域范围扩大，同时在PC端与移动端的布局基本完善。资本进入行业领先企业驱动国内网贷市场长远发展。高速发展期：国家的金融市场化改革力度进一步加强，社会融资环境将得到根本性改变。中国网贷市场进入快速发展阶段，企业再次大量涌现，在服务范围与深度方面扩张。企业主与个人为寻求便捷融资渠道，投资人对资金保值増值预期升高，此两种基本需求得到完全释放，推动国内网贷市场进入高速发展阶段。网贷平台大大提升资金交易的效率，又进一步促进了社会资源的优化配置与国内征信体系建设。应用成熟期：在应用成熟期市场格局稳定，符合监管规定的网贷平台形成充分竞争态势。云计算、大数据技术得到发展，并充分为网贷平台所用。由于行业内长期服务颗粒化，对用户信息有较完善积累，此时数据成为生产力驱动平台服务能力提升。企业品牌产生高度凝聚效应，抢占行业细分领域成竞争焦点。
报告目录：1、中国网络借贷市场发展历程
1.1、网络借贷市场定义
1.2、中国网络借贷行业发展历程分析
2、中国网络借贷行业产业分析
2.1、网络借贷行业产业链
2.2、国内网络借贷平台分类
2.3、国内网络借贷平台盈利模式
3、网络借贷行业发展现状
3.1、行业规模
3.2、国内网贷行业特征
3.3、网络借贷行业竞争力分析
4、网络借贷行业典型厂商分析
4.1、综合评价
4.2、红岭创投
4.3、爱投资
4.4、搜易贷
4.5、微贷网
4.6、投哪网
4.7、小牛在线
5、网络借贷行业发展趋势
5.1、网络借贷市场未来发展促进因素分析
5.2、网络借贷市场未来发展阻碍因素分析
5.3、中国网络借贷行业发展趋势
以人为本：报告强调了可持续发展因数字需求被忽视所面临的风险
2019年4月，电通安吉斯集团发布《数字社会指数2019：数字世界中的人类需求》，揭示数字经济的信任危机，尽管人们普遍认识到数字服务的效用，但一系列基本的、自我实现的、心理上的和社会上的需求却未能得到满足。
全球不到一半的人认为他们的数字需求得到了满足，只有三分之一的人认为数字技术将创造就业机会。
●只有45%的人相信企业能保护好他们的隐私。全球近一半的人正在采取措施减少在网络上共享的数据，五分之一的人主动限制在线时间。
●三分之一的人表示数字对他们的健康和生活质量有负面影响。
2019年4月，电通安吉斯集团发布《数字社会指数2019：数字世界中的人类需求》，揭示数字经济的信任危机，尽管人们普遍认识到数字服务的效用，但一系列基本的、自我实现的、心理上的和社会上的需求却未能得到满足。随着人们对数字技术日趋不信任，促使消费者想收回对数字体验的控制权，这对商业模式有着重大的影响。
这项研究是与牛津经济研究院合作展开的，对43,000人做了调查，从活力、包容和信任等方面衡量了24个国家的表现。
在全球范围内，数字技术的前景与人类所受的影响之间存在差异。58%的人认为，在确保数字技术惠及社会上的每个人而非少数人方面，目前所做的工作还不够。人们越来越担心数字技术对我们的健康和生活质量的影响，因为33%的人认为他们受到了负面影响，尤其是年轻人。57%的人对技术变化的节奏感到不安，在巴西、中国和印度等市场，这一数字则上升至80%以上。
数字消费者收回控制权
除了更广泛的社会关注外，随着人们对公共机构和私营公司的数据管理越来越谨慎和挑剔，该报告还揭示了一个即将来临的转折点。
全球只有45%的人相信持有个人数据的组织会保护他们的隐私。现在，百分之八十的受访者表示，如果一家机构滥用他们的数据（这是对企业产生不信任的首要因素），他们将停止与其开展业务。这些担忧并不仅限于技术行业：所有采用了数字产品和服务的企业都发现自己正处于近似的被审视境地。
虽然数字技术正在改变品牌服务客户的方式，但缺乏信任和对个人福祉的担忧促使着人们寻求对数字媒体产品消费更健康的平衡。根据这项研究，44%的人采取措施减少他们在网络上共享的数据量，27%的人安装了广告拦截软件，21%的人主动限制了他们在网络或智能手机上花费的时间，14%的人停用了社交媒体账户。
对企业来说至关重要的是，品牌更难以吸引那些最积极收回在线数据和时间控制权的人，而这些人恰恰也最倾向于使用数字产品和服务（例如网上购物，使用应用程序打车或播放音乐）。这给品牌出了道看似矛盾的数字难题——因为那些最乐于接受和服务的人也是最有可能将其拒之门外的人。
电通安吉斯执行董事长兼首席执行官TimAndree评论道：
“万维网诞生
30
年后，数字技术对社会和经济的影响非同寻常，而且还在继续。它推动了经济增长，创造了就业机会，使数百万人摆脱贫困，改变了我们所有人的生活方式。
“但是，尽管数字技术带来的创新、活力和增长是我们这个时代的决定性经济趋势，但在全球范围内，这种变化对人类的影响是复杂的，在某些领域，也是令人担忧的原因。
“最终，数字创新必须满足人类的基本需求。我们需要找到一种更可持续的方式来考虑数据、技术和创造力的应用，不仅是为了经济利益，而且是为了整个社会以及我们所有个体人的利益。
“我希望这份报告能够激发人们对数字经济有全新的讨论，它植根于一个长期的观点，并且为品牌和企业提供了巨大的机会，使他们能够利用技术的力量以更有意义的方式丰富人们的生活。”
对品牌和企业的影响
虽然全球调查结果表明，更好地满足人们的数字需求仍需做出巨大的努力，但各国之间存在着显著差异。新兴市场往往认为他们的基本需求（能够使用数字基础设施和对数据使用的信任）得到了很好的解决，但他们的心理需求（健康与幸福）尚未充分得到解决。发达市场的人们则普遍对其基本需求和心理需求持积极态度，但在自我实现需求（技能、教育和工作）和社会需求（相信数字是一种整体有利的力量）方面则不那么乐观。
这些趋势对品牌和企业如何通过数字渠道吸引用户方面具有重大影响，本报告则囊括了一系列建议：
由于滥用个人数据是产生不信任的头号因素，企业需要在数据使用的开放性和透明度上展开竞争，这是差异化的一个积极来源。通过专注于提高用户参与度，而非接触率，品牌也可以将互动的价值最大化，因为消费者越来越多地主动接触品牌。
在社交媒体和数字技术对健康产生负面影响这一日趋激烈的争论中，品牌需要思考如何让自己成为帮助人们进行自我数字排毒的一部分，并通过帮助他们按照自己的方式进行互动，来创造忠诚度红利。
利用技术实现更高效的学习。就自身技能而言，人们对数字技术的积极性越高，就越有可能与数字产品和服务产生互动。
数字社会指数：调查方法与国家排名
根据对43,000多人的调查，该指数评估了各国在活力、包容和信任方面的表现，以衡量他们在建立造福社会所有人的数字经济方面做得怎么样。
今年，新加坡、美国和中国位居全球数字经济前列。美国继续在活力方面表现强劲，但在信任方面表现不佳，与澳大利亚、法国和德国等西方市场的大趋势不谋而合。
英国从2018年的榜首跌落至第5位，而北欧诸国则纷纷跻身前十。
数字社会指数——按国家排名
数字社会指数——按国家统计的数字需求框架
基本需求是指能够使用数字基础设施（即互联网、移动网络）并信任对数据的使用
心理需求是指数字对个人幸福的影响
自我实现需求是指拥有合适的技能、教育和找到满意工作的机会
社会需求是指对数字技术能解决世界上最紧迫的挑战并在整体上对社会产生积极影响持乐观态度
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