中小银行联盟最新报告：“三步走”推进金融科技实力
提升技术实力是中小银行应用和拓展金融科技的基础保障。近年来，尽管不少中小银行的金融科技应用程度已经有了明显提升，但从实际情况看来，中小银行整体技术实力仍然落后于大型银行，金融科技和一些业务条线的融合仍处于起步阶段。如何增强技术实力，推动技术落地、增强业务融合？为帮助中小银行厘清这些难题并提出对应解决方案，近日，中小银行互联网金融（深圳）联盟联合金融壹账通、金融科技50人论坛联合推出《2020中小银行金融科技发展研究报告》（以下简称《报告》），《报告》认为，中小银行应当在技术层面保持持续的“投入-人才-创新”联动机制，将创新的推动力融入到技术研发和人才体系的每一个链条之中。
《报告》强调，金融科技能力提升和数字化升级再造，离不开持续性的高投入。在投入约束条件下，技术能力的提升应聚焦于“核心+中台+开放平台”的主要逻辑，有选择、有重点地优化升级基础架构和底层系统，在基础设施、新技术应用研发、产品采购等方面合理分配资源。
尽管不少中小银行在2019年金融科技资金投入大幅上涨，但仍然面临成本和利润的权衡困境。此外，今年疫情冲击带来的宏观经济环境超预期变化，将导致中小银行盈利能力进一步弱化。因此，如何完成“继续加大金融科技投入力度”的规划，需要银行基于成本支出、营业收入、利润实现的综合财务考量，尤其需要银行管理层全面掌握本行金融科技发展的痛点和关键点，针对薄弱环节和需求重点集中资源优势，并对自主研发投入和寻求第三方合作的绩效进行科学评估，找到符合不同类型中小银行自身特点和发展需求的技术发展道路。
比如，重庆农商行投入巨资打造智能平台，同时坚持“自有技术”策略，要求平台架构的私有化部署，在重点领域加大研发投入的同时，注重知识产权保护和“专利池”构建；长春农商行针对传统信贷业务痛点，与金融壹账通在视频面审、智能风控等领域深入合作，凭借创新性、技术领先性、效益体现等优势，被评为2019年IDC金融行业技术应用场景最佳创新奖。
除了保持投入，人才是提升技术实力的关键，《报告》指出，中小银行的人才体系建设需要立足于自身的业务特点和区域优势，并与组织再造相结合。
一方面从内部着手，基于组织变革调整人才选拔、培训、孵化等机制。比如，南京银行注重金融科技复合型人才管理，全面投入使用培训基地和线上学习培训平台，健全金融科技行内培训管理机制，构建体系化的金融科技复合型人才培养模式。
另一方面，中小银行需要从外部布局，广泛与科研院校、市场机构等开展人才培养方面的外部合作，建立人才引进和招聘的竞争优势。比如，厦门国际银行积极布局校企合作，与厦门大学数据挖掘研究中心共建“数创金融”联合实验室，举办“数创金融杯”风险建模比赛等，搭建人才合作平台和人才选拔网络。
《报告》还提出，除投入和人才之外，更为重要的是，应在行内形成创新导向的良好氛围，将研发投入与人才激励相结合，构建鼓励创新和支持创新的金融科技发展促进机制。比如，赣州银行通过与科技公司共建实验室、布局异地研发中心、调整激励制度等方式，科学设定考核目标和绩效指标，提升金融科技人才的归属感和使命感，充分推动银行科技创新。
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