微淼商学院:探索投资者教育的长效决策、运行、监督制度
无论是成熟市场还是新兴市场的证券市场发展的历史都表明,投资者教育是各个国家或地区监管机关和自律组织的一项重要工作,也是一项长期的、基础性和常规性的工作。近年来以来,随着法律法规不断建立和健全,基础性制度逐步完善,金融产品和金融工具不断创新,投资者信心不断增强,家庭投资理财观念逐渐普及,大量银行储蓄客户分流到投资市场。
新基民、新股民进入证券市场,增加了市场需求和市场的流动性。但不可否认的是与欧美等发达国家资本市场相比,我国投资者的投资技能与水平仍有较大差距,其中一个明显的差距就是,长期以来,绝大多数的散户投资者的投资风格多偏向追涨杀跌,投机短钱赚快钱,这种投资最后大多都是“一地鸡毛”。
可以说,在眼下这种“人人投资”的背景下,投资者的投资水平和投资理念在很大程度上决定着资本市场的健康和发展成熟度,甚至影响着个人生活质量和家庭幸福、社会和谐,还可能成为金融系统性风险的诱因之一。
西南财经大学发布的《我国证券投资者教育的效率分析与制度建构》课题组发布的一份最新报告显示,我国投资者开始接触投资者教育的时间远落后于发达国家,对投资者长期接受投资者教育意识的培养亟待加强。目前最紧迫的应该是帮助投资者建立正确的风险观,提高风险识别能力和应对能力。在此背景下,随着市场广度和深度的不断拓展,投资者教育工作更要紧紧跟进。
所谓投资者教育就是要引导投资者树立正确的投资理念和投资模式,从盲目入市转换到理性投资,从投机博弈转换为投资博弈,逐步地学习利用资本市场进行理财的必要知识,学会利用资本市场进行理财的技巧,认识利用资本市场进行理财的机会和风险,从而使我国的投资者素质得到普遍提高。
因此,投资者教育不是一朝一夕的事情,需要社会企业、媒体、金融机构乃至政府立体联动,按照“全面计划、系统部署、循序渐进、点面结合、持之以恒”的原则,将投资者教育工作基础化、系统化、经常化,全面推进投资理财教育、个人资产管理教育和市场参与教育。逐步建立投资者教育的决策制度、运行制度、监督制度和长效机制。
作为一家财商教育行业的头部企业,微淼商学院微淼商学院面向零基础理财人群推出了基础理财课程——《小白训练营》,通过对佶屈聱牙的专业理财知识“做减法”,将晦涩难懂的金融概念、工具转化为用户习惯的语言与案例,帮助消费者对生活中的理财方式、理财机遇和风险建立一个基础的全面认知,实现对用户金融素养的“加法”。
投资素养的提升与普及,不仅要注重理论知识的思考与学习,也要密切与实践相结合。微淼商学院自成立以来,便采用了“线上理论+线下实践”的教学方式,为学员提供涵盖财务思维、投资分析、金融工具、操作实践四大模块的理论知识,覆盖金融知识普及,财商思维培养,基金、股票、保险等金融产品拆解,同时通过投资模拟、课程实践、课外实践为学员提供“真实”的投资经验,便于学员验证、反思与总结。
与此同时,微淼商学院提出了精细化的社群“陪伴式”服务,通过社群陪伴,让线上学习不再是单向输出,而是转变为双向互动。学习过程中,师生间可以互动交流日常生活,或共同探讨学习遇到的问题,让学员在陪伴中实现自我改变与专业理财技能的提升,老师掌握学员学习进度不断调整课程讲解节奏。
更重要是,想相较于其他将学员当成后续保险理财机构的精准用户。前期教授课程,后面就卖给用户基金和保险产品。从教育公司,转型成为代销机构。微淼商学院始终坚持"以学员为中心"的核心价值观。因此,微淼商学院支持坚持"不卖理财、保险产品,做纯粹理财教育。"的运营理念。在微淼商学院看来,学员通过学习相关知识,掌握了理财技能,结合自己或家庭的实际需求,有能力自行科学配置,更能为学员创造长远价值。
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