亚信科技：建设数据驱动的智慧型CRM，助力保险企业数字化转型
保险行业数字化转型面临着业务、技术和监管等多方面的挑战，保险企业要秉持怎样的理念、采取怎样的措施，才能赶上新技术催生的数字化浪潮，从而提升管理和运营效率，助力存量市场挖潜和增量市场拓展?本文通过分析保险行业数字化转型所面临的挑战，探讨险企的应对策略。
经过近些年的高速发展，国内保险市场竞争日趋加剧，各险企都面临业务增长压力和降本增效的挑战。如何提升运营效率?如何挖潜存量市场?如何高效拓展竞争激烈的增量市场?随着科学技术尤其是互联网、大数据、人工智能等技术的深入发展，保险行业掀起IT变革和数字化转型浪潮，开始尝试利用数字科技提高保险业的风控、精算、服务等水平，通过数据挖掘和分析，制订针对性营销策略，加速自身的数字化战略落地，以科技为保险行业赋能。
数字化转型不是一场技术革命，而是技术的发展倒逼业务和模式变革，促进企业传统商业模式和内外价值链的重构。
数字化转型期保险行业面临的挑战
1、全方位的保险需求，依赖数字化支撑能力
客户对保险的需求是全方位的，需要的是整体的保险解决方案，且需求随着时空的改变在持续发生变化。这要求保险企业要具备相应的数字化能力和平台去支撑业务，识别客户需求，定制针对性解决方案，主动提供服务或让客户有能力进行自助服务，从而提升客户的保险消费体验。
2、互联网渠道对传统渠道的冲击
保险企业以代理和网点为主的渠道模式，越来越多地受到互联网渠道冲击。与其它消费品类似，客户通过网络了解保险产品、与险企沟通，比较和选择不同公司的产品，甚至网络下单，这样的行为越来越普遍，尤其是年轻一代消费者。互联网的便利性和24小时服务，提升了效率也改善了客户体验。
渠道偏好的变化逐渐影响到保险经营和管理思路，IT支撑系统和战略也随之调整，强化互联网渠道尤其是移动互联网支撑能力，重视客户浏览、购买行为的数据采集和分析能力建设成为必选项。
3、互联网企业进入保险行业
互联网企业杀入保险业之初，人们担心它会像洪水猛兽般冲击传统保险业务，目前看此现象并不明显。但是互联网企业凭借得天独厚的用户行为偏好数据优势，开发出“小额、高频、碎片化”特点的创新型产品，吸引了大批消费者。这引起了传统险企对数据价值的重视，在尝试与互联网企业展开合作的同时，更要加快自身大数据能力建设和数字化转型步伐。
4、监管趋严背景下的IT系统趋同
由于银保监会的严格监管，不同险企面向同类业务的产品和管理制度同质化程度相当高，这导致不同险企之间的IT系统趋同，具有典型的行业特点。
5、信息安全监管挑战
行业数字化的过程涉及到数据安全与合规性要求，金融业则面临着更加严格的监管。银保监会发布的保险新规特别强调了保护客户隐私，如果涉及信息泄露，有关人员或将面临严厉刑责，以至在系统规划和建设中，如果安全不达标，涉及的功能可能严禁上线甚至被取消。
6、中小型险企和大型险企面临数字化差异
险企的IT系统建设情况与公司的业务规模、发展阶段、管理规范程度以及IT系统投入规模密切相关。
中小型险企，一般而言成立时间相对较短且业务规模小，IT系统建设以模仿引进和应对监管要求为主，规划和创新能力较弱，系统主要依靠外部开发商的力量实现。中小险企IT系统烟囱式建设和部署非常普遍，系统的建设升级在数字化技术和进度上也参差不齐，新建系统一般采用当前主流和前沿技术，但老系统顺应技术趋势进行升级改造的却较为少见。
头部企业高层重视数字化转型、企业业务规模大、IT地位高且持续投入能力强、业务部门管理规范，IT规划有明确的当期和远期目标。IT系统建设强调自主开发与引进外部力量相结合，有引进、跟踪新技术的能力和愿望。
保险行业应对数字化转型的策略探究
面对内外压力，无论大型保险机构还是中小险企都在布局自己的数字化转型之路。与同属于服务行业的电信、银行和证券业相比，保险业务相对传统和保守，在推进过程中力求稳妥，大多采取渐进策略推动数字化转型，并通过相关IT系统建设和升级改造进行落地和支撑。下面总结了部分国内险企的数字化转型对策。
1、以客户为中心的IT能力建设
“以客户为中心”不仅仅是提供更好的保险产品和服务，更重要的是要结合客户痛点，提供针对性的方案。过去以保单为中心的业务设计和应用系统架构，逐渐向“以客户为中心”的方向转变，建设客户资源管理系统，实现客户信息的整合与数据治理，规范客户与险企的关系，建立起基于生命周期的有效连接管理。在IT落地的同时，反向推进相关管理规则的改变，间接推动客户“去私有化”。
2、大数据能力建设助力精准营销和市场拓展
增量市场规模逐渐减小、竞争日渐加剧，特别是局部区域市场，有购买潜力的客户有限，保险业务靠传销式拉人头变得越来越难。部分险企通过大数据平台建设，形成数据分析和精准定位能力，进而制订有针对性的营销策略，实现对已有客户的充分价值挖潜。
3、尝试跨机构的客户资源共享、拓展客源
部分多业务和集团性保险企业，在进行跨机构客户资源共享尝试，包括标签信息共享或联合营销，如中国平安、人保集团、中国人寿、中邮保险等企业，但出于对信息安全方面的担忧，目前大家都比较谨慎。另一方面，由于保险业务的固有特点，一定程度上来说客户归属于保险外勤人员，利益分配和协调是推广过程中面临的挑战。
4、重视客户忠诚度管理
通过建设会员积分系统和完善客户分级管理，提供客户回馈或者维挽服务，从而强化公司品牌认知，增强客户粘性，辅助客户引流，协助实现客户续保、追加销售、交叉销售等业务目标。
5、重视内外部客户体验
系统使用人员包括险企管理人员、内勤、外勤以及保险客户，使用人员年龄、文化程度跨度都比较大，系统的方便易用性、稳定性尤为重要，好的设计能降低推广难度和后期的运维支持成本。
6、以新技术应用贯穿业务场景
很多保险企业因应云计算、大数据、车联网、人工智能、区块链等新技术的发展，在金融领域展开了创新实践，将新技术的应用推广与具体业务场景进行匹配，通过相关的系统建设或能力集成，实现业务流程打通，达到业务拓展、降本增效的目的。
7、与信息技术公司结盟
不是所有的保险企业都有平安集团那样强的IT技术实力或全面的新技术跟踪能力，大部分险企需要借助专业IT公司的技术能力，支撑数字化转型这样复杂的战略落地，甚至与IT企业签订战略合作协议、实现共赢，太平洋保险、人保集团、国寿等都在这方面进行着广泛合作。同样，各种小型险企业也在积极探索符合自身特点的数字化转型战略。
亚信科技助力保险企业数字化转型
当前，面临来自内外部的数字化转型压力，保险企业应采取“以客户为中心”理念，重视客户忠诚度和客户体验，通过应用新技术、加强IT能力建设，推动企业数字化转型，助力业务发展。
亚信科技AISWareCRM着眼于客户“全生命周期”的建设模式，致力于帮助险企实现“知客户”、“优服务”、“智运营”三大业务目标，助力保险企业建设数据驱动的智慧型CRM系统，目前，已经成功应用于多家保险企业的客户资源管理中。
基于客户“全生命周期”的智慧型CRM框架
关于亚信科技
亚信科技控股有限公司(简称：亚信科技，股票代码：01675.HK)始于1993年，2018年12月19日成功在香港联交所主板上市，是领先的软件产品、解决方案和服务提供商，领先的云网一体管理服务提供商，致力于成为5G时代大型企业数字化转型的使能者。
公司积极拥抱5G、云计算、大数据、AI、物联网等先进的技术手段，沿着“一巩固、三发展”的战略决策，依托产品、服务、运营和集成的能力，在传统业务方面，以5G为契机，全面布局，提升效能，巩固BSS市场的领导地位，在新兴业务方面，力争5GOSS网络智能化、DSaaS数字化运营服务、企业上云及垂直行业领域快速规模化发展。同时，公司将与业界伙伴共同建设生态体系，持续推动商业模式转型，为企业数字化转型和产业可持续发展贡献出亚信科技的力量。
亚信科技拥有行业领先的研发能力和丰富的电信级软件产品，包括客户关系管理、计费账务、大数据、物联网及5G网络智能化产品。大型企业客户涉及金融、交通、邮政、能源、广电、零售、政务等行业。
相关文章
-
"新服务"战略下 阿里本地生活商业操作系统正式发布
事实上，本地生活服务走到今天，经历高速发展，但目前也遇到了一定瓶颈：餐饮行业线上部分占比不到15%，外卖行业增速放缓。,上个月，王磊在内部信中表示，经过一年时间，阿里本地生活服务公司人数发展至近2万人，已完成和阿里巴巴集团的全面业务整合。,她在接受新浪科技等媒体采访时表示，阿里本地生活商业操作系统的发布，可以促使商家更精准地触及用户。
2024-03-22 09:18 -
一线｜口碑饿了么发布“新服务”战略：称要给商户装上数智中台
腾讯新闻《一线》方砚11月19日消息，阿里本地生活服务公司(口碑饿了么)发布“新服务”战略，以服务体系数智化、产品体系数智化、硬件体系数智化为基石，全面助力商家降本增效。,目前，本地生活服务行业数智化渗透率不足15%，还处于十分初期的阶段。,王磊认为，数智化变革，才是行业的未来与方向。
2024-03-22 09:18 -
“双11”复盘：数字化重塑零售格局
一方面帮助品牌和商家大幅度降低库存，另一方面也让消费者享受到数字化改革供应链带来的价格优惠红利。,在数据技术的帮助下，李宁得以更高效地进行商品规划和供应链管理，使“双11”备货策略更加精准，提高售罄率。,电商平台不再仅仅扮演渠道的角色，而是直接影响到研发和制造层面，这意味着双方要重新划分利益分成，进而让合作达成动态平衡。
2024-03-22 09:16 -
张勇：中国未来经济的增长一定是消费驱动、体验驱动
如何更好地满足和创造更广大消费人群的需求，未来依然有巨大增量空间。,新京报：在你看来，未来经济的增长动能在哪里?张勇：我还是坚信，数字化没有国界，而且是大势所趋。,发展到今天，“五新”已经成为了“百新”、“万新”，背后的共同点，正是各行各业都在全方位走向数字化和智能化。
2024-03-22 09:14 -
老牌商企“触网”难在哪 数字化成分水岭
此次培训以商业企业数字化转型、电子商务模式创新等为主题，并实地走访了美团点评集团总部。,其中不乏聚德华天、国华酒楼、菜百、百盛、金源公司(正兴德)、隆盛泰、天福号等传统老牌商业企业。,战略调整迎挑战近年来，市场生态正在发生突变或者巨大的变化，出现多维度、贸易碎片化、行业细分等趋势。
2024-03-22 09:08 -
工信部原部长:我国5G专利数占全球30.3%，底气比较足
另外一部分就是把信息技术用在我们工业制造业以及国民经济各个行业，是它增加的那部分。,海量数据中蕴藏着规律和逻辑，但关键要挖掘、整理、分析、科学应用。,大数据首先要与互联网、云计算等信息技术结合，并使用相应的智能终端，形成数据库、计算中心等为载体的数据产业，继而在各个领域、各个行业实际应用，才能创造价值，资源才能变成财富。
2024-03-22 08:55 -
大数据说话：中小企业正在被“激活”
那么，此次疫情又给中小企业带来了什么机遇?我想在本文中谈谈自己的看法。,尤其是对于中小企业来说，受资金、技术、人才等因素所限，其数字化转型步伐更为缓慢，网络化、智能化的基础更加薄弱，进而导致他们连续管理能力欠佳、抗风险能力不足，而这些也严重制约着我国产业数字化的整体进程。,《圣经》里有句话说得好：“当上帝关了这扇门，一定会为你打开另一扇门。
2024-03-22 08:43 -
华为马悦:未来十年量子通信成为可能 虚拟办公将落地
新浪科技讯2月24日下午消息，华为今日采用全球直播的方式举办行业数字化转型大会。,华为企业BG副总裁马悦在主题演讲中畅想了智能世界2030的五大特征，提出以新联接、新计算、新平台和新生态打造智能世界2030坚实底座，使能城市、制造、能源、金融、交通等各行业的智能化发展。,他展望称，未来十年将是新ICT技术蓬勃发展的十年，以5G、AI为代表的新ICT技术将广泛被应用，6G、类脑、量子计算将快速发展，
2024-03-22 08:39 -
阿里巴巴时隔11年重启“春雷计划” 扶助中小企业
新浪科技讯4月7日上午消息，阿里巴巴宣布再次启动扶助中小企业的特别行动——“春雷计划”。,2009年3月，阿里巴巴在全球经济危机期间首次启动“春雷计划”，帮助国内中小企业乘互联网之势冲出寒冬。,为帮助外贸企业迅速开拓内销市场，中国内贸平台1688.com开设数字化“外贸专区”;帮助没有线上经营经验的外贸企业直接成为天猫超市、淘宝心选供货商;对已入驻天猫的外贸制造业企业，减免店铺年费延长3个月;为中
2024-03-22 08:18 -
支付宝7项举措助力服务业数字化突围 率先在武汉落地
新浪科技讯4月8日上午消息，蚂蚁金服宣布为积极响应阿里巴巴“春雷计划”，支付宝推出7项举措力撑中国服务业数字化突围，这7大举措将在湖北武汉率先落地。据介绍，7项举措其中包括支付宝首页上线“武汉专区”、用数字化武装500万线下门店、联合阿里本地生活推出餐饮行业“新蓝海计划”等措施。“每一次危机，都是创造未来的机会。我们坚信，疫情后，数字化一定会成为服务业的核心竞争力。支付宝推出这七项举措，就是要用数
2024-03-22 08:17