360保险“惠保中国公益计划”首站落地湖北 向抗疫英雄致敬
9月21日，“惠保中国公益计划“首站落地湖北，360保险联合7家保险公司共同推出的“湖北城惠保”正式发布，作为湖北省首个普惠型补充医疗保险，“湖北城惠保”有效衔接了医保，弥补医保覆盖不到的大额医疗费用保障缺口，市民一年仅需19元起，即可获得最高300万元的保障。即日起，凡是湖北省基本医疗保险参保人（含职工、居民），不限年龄和职业，无需体检，均可通过公众号“360湖北城惠保”参保。
（图：360保险启动惠保中国公益计划，360城惠保首站落地湖北）
据悉，湖北城惠保是国内首家科技公司联合保险公司打造的惠民“共保体”，由360保险联合泰康在线、国寿财险、众安在线、中华联合财险、众惠相互财险、永诚财险、大家养老保险7家保险公司推出，共同承保，有效避免了因个别承保公司退出，而造成的用户断保风险。360保险创始人唐紫春介绍，在保险产业互联网和数字化趋势下，360保险秉持“让人人有保可依”的愿景，依托科技以及强大的“保司天团”朋友圈，为惠民保险提供科技解决方案，共保体模式率先在湖北落地实践后，将推广至全国其它地区。
此外，为响应国家脱贫攻坚的号召，鼓励社会力量参与特大疾病帮扶工作。在惠保中国公益计划暨360城惠保武汉发布会上，360保险宣布携手7家保司，与中华社会救助基金会，共同设立总额500万元的360城惠保专项公益基金，为贫困弱势群体捐赠惠民保险，提供保险帮扶等综合支持。此举也标志着360保险“惠保中国公益计划”正式启动，未来将协同医保机构、保险机构、公益机构三方力量，将“湖北模式”推向全国，助力解决人民群众“看病难、看病贵”问题
（图：360城惠保专项公益基金正式设立）
每年仅需19元起最高可获300万保障
据国家医保局公布数据，2019年我国职工医保实际住院费用基金支付75.6%；居民医保实际住院费用基金支付59.7%，再加上罹患大病患者需要使用较大比例的目录外的药品和诊疗项目，个人医疗费用负担仍然较重，不少家庭存在“因病致贫”的风险。
作为医保的有效补充，“湖北城惠保”聚焦大额医疗费用保障，大大减轻患者的医疗费用重担，保费一年仅需19元起，最高保障额度为300万，包含社保内医疗费用100万保额，可报销住院、特定门诊病种治疗费用；特定药品医疗费用100万保额，可报销医保名录之外的15种特药费用；此外通过参与活动还可获得最高100万上涨保额。
（360保险创始人唐紫春）
目前市面上大多数惠民保险的价格集中在49-199元，且为“一刀切”定价，没有考量参保用户年龄和其相适应的患病风险，这对较低风险的年轻用户来说显然不公平。360保险精算团队依据用户年龄和对应的风险系数，将惠民保险的投保价格划分为三档，分别为19元/年、39元/年和199元/年，对应的年龄跨度为0-17周岁、18-60周岁和61周岁以上。一年最低19元，相当于一顿外卖的价格，真正实现让人人买得起，特别是对于下岗职工、残疾人、农村低保户等低收入弱势群体，具有普惠性质的湖北城惠保将带来更多保障。
在投保价格和理赔额度同步优化的基础上，360保险针对保险的生效日期作了特别改进，与其他城市统一投保下月生效的模式不同，湖北城惠保的投保人在投保次日即可生效，避免了因为统一设置保险生效和到期期限，导致部分中途加入人群无法享受完整的一年保障期。
7大保司组建共保体打破“不可能三角”
作为一种普惠性质的保险产品，惠民保险有效衔接了基本医保和商业保险，但对于这样的保险能否可持续发展，却成为许多人心中的担忧。众所周知，在保险行业当中，低费率、高赔付率和可持续性这三点被称之为“不可能三角”，几乎没有一款产品能够兼顾这三点。360保险所推出的湖北城惠保又是如何解决这个难题的呢？
在发布会现场，360保险副总裁兼总精算师张利凯针对湖北城惠保的产品设计做了详细阐述，360保险精算团队围绕本地发病率数据、医疗费用情况、医保福利政策和人口结构等数据，对产品形态和保障责任进行科学测算，同时借助大数据智能风控、AI智能规划等科技系统，从而更优质、更安全、更高效的设计出了城市普惠保险，也造就了湖北城惠保的投保价格低和理赔额度高的优势。
（图：360保险副总裁兼总精算师张利凯）
为了解决产品的可持续性问题，360保险联合到的7家保险公司，共同打造的惠民保险共保体，通过集团军式的统一协作、共同承保，大幅度提高了承保能力，从而保证城惠保的长期健康运营。即便中途有个别保险公司退出共保体，其他家保险公司也能确保城惠保的正常运营。
有分析人士指出，360保险联合7家保险公司所打造的这种共保体模式，对于其他省市开展惠民保险有着借鉴意义，不仅能够将医保机构、参保群众和保险公司这三方进行有效融合，也避免了单一保险公司承保所带来的一些潜在问题和风险，从而为人民群众的生命健康提供更加可靠的保障。
保险科技+大健康将“湖北模式”推向全国
共保体发展模式的打造，不仅仅是360保险对于城市惠民保险的一种全新尝试，也是360保险对惠民保险发展模式的探索。除了面向弱势群体捐赠惠民保险外，360城惠保项目还将对参保的大病患者开通360大病筹的众筹绿色通道，覆盖免赔额2万元以下的保障缺口，多渠道为大病患者筹措医疗资金。
以共保体作为核心基础，打通公益平台的链接屏障，将保险与公益紧密联合起来，360保险正在积极构建自己的保险大健康生态圈。在这个过程中，360保险作为项目牵头方，不仅能够将中华社会救助基金会等公益平台扩展其中，也能够充分发挥自身的技术优势来更好地为民众服务。据介绍，360保险将针对城惠保打造统一运行平台，除保险服务、客户运营体系外，还将日常运维过程中植入360的营销推广能力、信息安全保障等，从而为惠民保险赋能，让惠民保险更加智能与高效。
在发布会现场，360保险创始人唐紫春表示，将“惠保中国公益计划”第一站落地湖北，表达了360保险对这座英雄之地的崇高敬意，同时也是希望以这种方式来回馈湖北人民。未来360保险也将在全国其它城市开通惠民保险，积极构建360式保险生态，为更多地方的群众带去优质、高效、智能的惠民保险。
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