中腾信：中小银行判断小微适格标准失灵，加强金融科技成燃眉之急
近期,本应作为服务地方实体经济主力军的中小银行,却频频因为虚报涉农、小微企业贷款数据被监管处罚,针对此事,今年银保监系统已开出至少41张罚单,罚款金额合计超千万元。中腾信认为,在此背景下,中小银行在小微金融服务领域面临诸多困难,过去判断小微是否“适格”的标准已无法满足当前的发展需求。
银保监会数据显示,上半年商业银行累计实现净利润1万亿元,同比下降9.4%。中腾信了解到,银行业盈利能力普遍承压,中小银行尤甚。《深化中小银行改革提升服务小微企业质效——当前中小银行面临的主要问题与对策建议》认为,一方面,这是由于中小银行本身经营范围和产品线较为单一,非利息收入有限,另一方面,为向实体经济让利,监管设置贷款利率上限,限制了银行的息差空间,也导致中小银行的利润可能无法覆盖风险。
除此之外,中小银行还面临小微企业“适格”不足的问题,如农信系统的中小银行有贷款不出县的经营范围限制,更重要的是部分中小银行金融科技建设较为落后,缺乏有效识别适格小微客户和精准营销的能力。现在大型银行落实监管要求,下沉客户群体,正利用资金价格较低的优势与中小银行展开竞争,抢走中小银行本就有限的优质客户。
中腾信认为,中小银行在服务小微中所面临的困境,恰恰反映了很多中小银行的实力和服务能力与当前实现实体经济快速增长的要求脱节。中小银行发展主要靠牌照和套利,尚未构建起差异化竞争壁垒,在竞争日趋激烈的当下,若不做出转变,很快会被时代淘汰。
想要提高数据获取与分析能力,加强金融科技水平是其中的重要途径。在此背景下,中小银行借助第三方金融科技公司提升自身能力不失为可行之举。
作为国内金融科技的代表企业,中腾信是中小银行可靠的合作伙伴,在多项服务案例中积累了丰富经验与业务实战能力。在获客方面,中腾信基于精准营销引擎打造多元获客矩阵,加上自身大数据信用评级及人工智能反欺诈模型对客源进行风控初筛,能为中小银行提供高效精准的获客解决方案。
中腾信能够为中小银行提供利用生物识别、机器学习、自然语言处理、知识图谱等前沿技术,进而精准描摹客户画像,服务更多下沉市场的小微经营者。此外,中腾信还能帮助中小银行实现在智能获客、智能风控、智能反欺诈、贷中决策、贷后管理等业务场景中的成熟应用,帮助其构建小微企业贷款全流程智能化的风控体系。
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