瞭望智库闭门会 | 融慧金科建言消金风控破局之道
日前，新华社瞭望智库召开“后疫情时代，消费金融的破局与进化”闭门研讨会，邀请监管机构、行业专家、持牌消金和头部互金机构高管，共同深入研讨当前形势下消费金融的破局路径，为推动消金行业健康良性发展建言献策。在本次研讨会上，融慧金科联合创始人兼首席战略官张羽作为唯一受邀的第三方金融科技赋能机构代表，参加会议并为消金行业发展建言。
新冠疫情爆发以来，贷款质量恶化、新增客户放缓、贷后催收困难等直接影响着消费金融行业发展，行业经历了史无前例的“压力测试”。与此同时，金融监管政策频出，消费金融巨头转型加速，新增获批的消费金融公司陆续成立，不规范经营的平台陆续被清退......旧的格局被逐步打破，新的秩序正在快速建立，消费金融机构该如何解决当下困境，提升自身能力，进入良性发展期？
会上，各位代表均分享了新冠疫情所带来的多重影响及应对举措，增量需求衰减、存量业务风险加剧、风控难度加大、获客成本及运营成本提升等几个方面，成为各消金公司普遍面临的深切痛点。“疫情发生后，传统机构开始向线上业务转型，很多机构出现节奏慢、应对不足等情况”、“搭建自主风控和自主获客体系，耗时耗力，更希望与金融科技公司合作，转向分润模式”、“线上业务转型，给公司的获客、风险管理、技术支撑、催收、运营等方面都带来巨大压力”……大家纷纷表示。
在监管合规压力、市场波动，以及转型自主风控和自营品牌的大背景下，消金行业该怎样找到新的突破口？张羽就此与大家做了深入探讨，他指出，退潮了才知道谁在裸泳，尤其在经济下行阶段，金融机构的技术实力和风控能力会得到充分暴露，但危中有机。
研讨期间，大家还就“民间借贷利率司法保护上限调整”问题进行了热烈讨论。张羽认为，贷款利率与目标客群密切相关，如今持牌机构客群普遍出现不同程度的下沉，利率下调，将进一步压缩金融机构的盈利空间，迫使金融机构更快放弃对互联网流量平台过度依赖的”粗旷经营“思维和行为，如何抓住经济波动的时间窗口，把自身精细化风控、精细化获客、精细化运营的能力真正建立起来，是金融机构“化危为机”，甚至“抄底反胜”的重中之重。
他与会议代表分享了一个独特的分析视角：站在客户的角度看消金平台，好客户“看体验”，坏客户“看风控”。而无论是体验，还是风控，都是金融机构的基础设施和核心能力。可以预见，这两项核心能力的高低，将成为金融机构未来“走强”和“走衰”的分水岭。
随着信贷客群的逐步下沉，消金机构需要在精准获客上加大投入，更好地提升大数据建模与画像能力，在充分做好用户洞察的基础上，更加有效地聚焦目标人群的挖掘、触达和转化，进而通过精准的风控和存量客户运营策略，将风险预警前置，持续提升用户质量和用户粘性，增强自身的竞争优势，在激烈的市场竞争中，合规、健康、持续地越做越强，抢占行业制高点。
此外，张羽还分享了融慧金科与持牌金融机构在定制白名单精准获客、充分利用内外部大数据、解决线上授信和额度策略痛点、通过客户分层有效盘活存量资源等方面的合作案例，介绍了消金行业如何与第三方赋能机构合作，在拥抱监管新规、坚守合规底线的前提下，通过产业生态合作，快速提升实质性自主风控能力和自营品牌精准获客能力。他指出，“从整个消金行业健康发展的成本、效率和收益等方面来看，生态合作是金融机构实现长期良性发展的必由之路。”
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