事关14亿人的钱袋子 数字货币你了解多少？
原标题事关14亿人的钱袋子数字货币这件“天大的事”你了解多少?
记者高士佳
央视网消息：近期，一张央行数字货币在农行账户内测的照片在网络热传，市场关于数字货币的关注度迅速升温。另据相关媒体报道，央行数字货币将先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。
4月17日,央行数字货币研究所正式宣布，目前，数字人民币研发工作正在稳妥推进，数字人民币体系在坚持双层运营、M0替代、可控匿名的前提下，基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。
早在2014年，中国人民银行就已经成立专门研究小组研究央行数字货币，直到今天，央行数字货币终于有了要落地的实感。中国或成为首个发行主权数字货币的经济体，2020年有望成为全球央行数字货币元年!
那么，什么是数字货币?为什么央行要发行数字货币?央行数字货币和虚拟货币有什么区别?央视网记者专访北京大学国家发展研究院副教授、北京大学数字金融研究中心高级研究员徐远，带你了解关于央行数字货币的一切。
央视网记者：通俗地讲，什么是央行数字货币?
徐远：央行数字货币就是电子化的现金。电子现金就是电脑里的一套只要把手机碰一碰，通过近场通信功能就可以完成支付。当然，老百姓仍可以用微信或者支付宝，这个取决于用户体验。
央视网记者：央行为什么要发行数字货币?会带来哪些变化?
徐远：从纸媒变成电子媒，虽然从用户使用的角度讲变化并不大，但从央行监管，从未来金融形态、支付形态、商业形态、社会治理等方面来说，这都是一件比天还大的事情。
我们现在日常的现金交易都是线下的，微信、支付宝的交易数据都是散落的，这就意味着这些数据都不在一个统一的数据库，那么央行也就无法实时监控现金流。
如果有了数字货币，任何人在完成一笔支付之后，理论上这些数据都是进入一个统一的数据库的，这样监管体系底层的数据库就统一了，而且几乎是实时在线的统一。从数据计算、数据监管角度来说，底层结构就完全变了。因为底层的数据库结构变了，监管体系变了，商业形态也会改变，还会产生很多其他的连锁反应。
比如，数字货币可以实现公务员系统的收入透明化，电子现金的贿赂就几乎不可能了。金融监管更直接有效。再比如，很多连锁店的办卡业务其实是在做金融生意，办卡后的现金沉淀可以做投资，利息和投资回报是蛮大的一块收入。如果是数字货币，客户对自己资金的流向会更清晰，那么依赖这种模式的商业形态都会发生变化。同时，商业银行也可以通过对数字货币现金流的监控来评估贷款业务，完善信用体系。数据库完备以后，中小企业贷款难的问题也会部分得到解决。
支付是整个社会经济生活的底层基础设施，通过数字货币这种电子化的办法把基础设施做好了，以后很多事情的成本都会降低，效率提高，会产生很多连锁反应，影响会很深远。
人类的货币史可以分成三个阶段。第一个阶段是实物货币，或者说商品货币，比如贝壳、粮食、牲口。这个阶段的最终形态就是黄金，1816年形成了金本位。第二个阶段是政府信用，也就是二战以后，1944年确立的以美元为核心的布雷顿森林体系。第三个阶段就是今年的数字货币。数字货币的实质就是政府信用这些支付方式吗?
徐远：如果我们的央行手机钱包做得非常好用，可能会对支付宝和微信产生冲击。
但是，如果央行从安全性、稳妥性的角度出发，它就只是一个底层的基础设施，没必要做得非常复杂、全面，比如说APP上挂很多功能，满足所有需求，这就为商业机构留下了空间。其他的商业机构在此基础上进行改善，做得更便利、更高效，那么其他的支付方式还是有存在空间的。央行的首要考虑是安全，已经同时容纳较大体量的并发交易，其他的交给商业机构去做。
人类社会的一个基本演化规律是越变越复杂，而不是越变越简单，最后都是市场竞争的过程。打个比方，你有一件好看的衣服，并不意味着你不会买更多的新衣服。央行即便做得好，但总是还有多样化需求，存在进一步演化空间。
央视网记者：和其他的虚拟货币相比，比如比特币，央行数字货币有哪些不同?
徐远：市场上一直有一个误解，认为比特币是货币。其实比特币从来不是货币，它真正的性质是数字资产。
货币需要一些基本的性质，比如币值要稳定，比特币的币值就不稳定，波动很大。现代社会的货币是要求有国家信用背书的，比特币也没有。再者，如果比特币要成为货币，它的总量应该是可以调节的。因为只有可以调节才能够完成货币的功能，比如保持物价稳定，防止恶性通货膨胀或通货紧缩，这些比特币都做不到。
所以，比特币的实质不是货币，没有主权信用背书，也不能够实现货币币值稳定的功能。比特币的实质，是数字资产，它有一些价值，有技术性支撑，总量稳定，有匿名性的一些特点，因而人们愿意收藏、投资。比特币和黄金有点像，可以说是“数字黄金”。
央视网记者：其他国家的央行对数字货币的态度是怎样的?
徐远：数字货币是个趋势，顶尖的货币专家、中央银行家早就明白这个趋势，都在推进，但各自的思路和采取的路线会有一些不一样。
像瑞典央行、英格兰银行和欧洲央行都在紧锣密鼓地推数字货币。美国央行相对来说，对数字货币不太积极，这和美元的国际地位有关。现在美元是主导性的国际货币，美国不想因此改变自己的地位。但是在竞争之下，美国后续可能也要采取动作。
央视网记者：商业机构也在推出自己的数字货币，比如，Facebook的Libra最近刚更新了第二版白皮书。这种类型的数字货币和我们央行的数字货币有何不同?他们之间也有竞争关系吗?
徐远：Libra是Facebook主导的加密货币，最新版本的白皮书比之前增加了更多务实的因素。比如，虽然它还是采用的区块链技术，但已经不再用公有链，而是用私有链，这样会更安全，效率更高。再一个，它以前挂靠的是一篮子货币，现在是挂靠单主权货币，很可能是美元、欧元或瑞士法郎，这样也有利于这些货币的推广。
另外，Libra和我们央行数字货币在信用原理上还有很大不同。我们央行数字货币的信用原理是政府信用支撑，商业银行去推广。而Libra的货币原理是挂靠现有的政府信用，挂靠谁的货币就用谁的政府信用，然后再利用他自己的网络系统去推广。所以从信用体系的角度讲，这两者是反过来的，信用来源和推广体系的顺序是正好相反的。
不过，数字货币毕竟是降低交易成本、推广流通的一种技术。所以，这种商业机构的数字货币和我们央行数字货币也是有竞争关系的。Libra如果落地，也会是央行数字货币的重要竞争对手。
央视网记者：央行数字货币的推出对人民币国际化会起到怎样的作用?
徐远：人民币的信用和币值稳定是推广的基础。有了这个基础，亚太区域周边国家和经济关系密切的其他国家才会乐于接受和使用人民币。在人民币信用和币值稳定的前提下，数字货币可以大幅降低交易和流通成本。交易双方通过下载中国央行的APP就可以完成货币兑换和日常支付，不再需要商业银行跨境铺设网点，节约了很大的成本。这样通过电子化的手段大幅降低流通成本，对人民币国际化的推广还是很有帮助的。
相关文章
-
60万放余额宝安全吗 放多少合适 支付宝
现在很多小伙伴们有了钱之后，都不愿意放在银行卡里面，大家更愿意把钱放在余额宝零钱通这种地方，每天还能收几块钱的利息，60万放余额宝安全吗?60万元放余额宝是有一定风险的，但是风险爆发的几率较小余额宝是支付宝提供的一种资金管理服务，转入余额宝的钱用来买货币基金，方便用户日常消费的同时还能赚取基金收益而余额宝的风险主要为投资风险和安全风险：1、余额宝接入的货币基金主要用于投资国债、银行存款等有价证券，
2024-03-22 15:12 -
支付宝小钱袋如何取出？有亏损吗？
支付宝为了让用户将钱存到平台里面，推出了好多个产品除了大家非常熟悉的余额宝、笔笔攒以外，还推出了支付宝小钱袋的功能用户可以将钱存入小钱袋里，并且享受一定的收益那么支付宝小钱袋会有亏损吗?下面给大家讲述一下如果用户急需用钱的时候，也可以从小钱袋里面取钱支付宝小钱袋怎么取出来?1、打开支付宝客户端，在搜索栏里面输入“小钱袋”关键词并点击搜索，找到并进入到亲子服务页面管理自己的零花钱2、在小钱袋页面的右
2024-03-22 13:49 -
再好的区块链也吹不起只惦记飞的猪
国家部门以及腾讯、阿里巴巴等头部科技企业其实更早已在区块链技术上布局。,2017年9月4日，中国人民银行等七部委就发布了《关于防范代币发行融资风险的公告》，对ICO和虚拟货币交易场所进行清理整顿。,本月上海、深圳、北京、西安、内蒙古5地监管机构纷纷出台政策，雷霆出手，加大对虚拟货币打击的力度。
2024-03-22 09:12 -
多地严打虚拟货币交易 专家：重点监管功能与用途
来源：法制日报原标题：多地严打虚拟货币交易，专家：重点监管虚拟货币功能与用途杜晓杨美杰/法制日报近日，深圳市发布“关于防范‘虚拟货币’非法活动的风险提示”，称近期借区块链技术的推广宣传，虚拟货币炒作有所抬头，部分非法活动有死灰复燃迹象，深圳市互联网金融风险等专项整治工作领导小组办公室将对上述非法活动展开排查取证，一经发现，将按照《关于防范代币发行融资风险的公告》要求严肃处置。,虚拟货币成为噱头募集
2024-03-22 09:08 -
美股遭遇黑色星期一意味着什么？
”(详见《美国国运|一个大危局时代》)这导致美联储在目标机制上落后于全球主要央行近20年。,格林斯潘之后，伯南克与耶伦致力于美联储的公开化、透明化，明确了三大政策目标：即通胀率、就业率和金融稳定。,1993年斯坦福大学教授约翰·泰勒将这种政策概括为一种简单的规则：即通过利率调整来达成通胀目标。
2024-03-22 08:32 -
shopee产品定价要使用当地货币吗
在今天的电商市场中，Shopee是一个非常受欢迎的平台它提供了一种快速而便捷的购物方式，让人们可以在家里轻松购买所需的商品然而，在使用Shopee进行购物时，我们发现价格有时会以当地货币计算那么，问题来了：在Shopee上定价是否需要使用当地货币？,在Shopee上定价时需要使用当地货币，这是因为Shopee是一家面向全球用户的公司它在全球许多国家设有分支机构，希望能够为不同地区的消费者提供更好的
2024-03-22 08:31 -
“国民理财神器”风光不再 余额宝收益率首次跌破2%
作者：郭璐庆几年前，投资货币基金能带来5%左右甚至超过银行理财收益率的情形，在短期内难以再看到了。,支付宝数据显示，截至4月6日，天弘余额宝货币市场基金7日年化收益率为1.978%，这也是其自2013年成立以来首次跌破2%。,业内人士也预计，未来货币基金收益率会继续小幅走低，大部分产品将在2%以下的水平维持较长时间。
2024-03-22 08:17 -
Libra向监管妥协，方案作四大修改！A股相关板块暴涨
来源：券商中国作者：王君晖全球社交媒体巨头Facebook主导的虚拟货币——Libra项目最新方案正变得更加合规。,美国国会多次针对该项目举办听证会，讨论其在金融安全、数据隐私和监管合规方面的争议，态度较为消极。,协会打算在相关合规框架最终确定之后，允许经认证的VASP和非托管钱包使用Libra网络。
2024-03-22 08:11 -
OK区块链60讲 | 第29集：什么是比特币？
去中心化的比特币，不像银行一样，有一个中心可以供美国政府命令或打击，这也使得比特币成为伊朗唯一一个不被美国封锁的全球外贸结算渠道。,因此在现阶段，比特币对大部分用户而言，更接近于一种投资炒作品，而不是货币。,它怀揣着美好的愿望出生，却被不少人当做是骗局。
2024-03-22 08:09 -
央行数字货币：法币光环加持下的货币体系新纪元
来源：证券时报证券时报记者孙璐璐沉寂数月的数字货币领域，因中国央行的数字人民币(DC/EP)项目启动商业应用场景封闭式测试而被再度引爆热度，数字货币概念股也跟着火了一把。越来越多的信息表明，央行数字货币正扩大测试的应用场景，以便为日后的正式落地发行做演练。这一准备近五年的重大工程，随着试点消息的曝光，逐渐向外界揭开面纱。我国移动支付手段的发展和普及引领世界，央行数字货币的推出，究竟是现有移动支付工
2024-03-22 08:09