移动支付之战结束尚早:从支付宝、微信支付的升级说起
文/怪盗团团长裴培
来源：互联网与娱乐怪盗团(ID:TMTphantom)
2013年以来，第三方支付的格局发生了天翻地覆的变化。在微信支付诞生之前，支付宝几乎一家独大，在线上和线下的渗透率均遥遥领先;微信支付用了一年多的时间打开局面，用了三年多的时间取得了与支付宝平起平坐的地位。
根据央行要求第三方支付平台公布的“年度支付风险统计报告”，2018-2019年，财付通(主要是微信支付)与支付宝的交易笔数大约为2.4比1，前者占据巨大优势;即便剔除掉大约40%的社交支付，微信支付的商业支付笔数也略高于支付宝。我们估计，两者的商业支付GMV大致相仿，微信支付很可能已经占据了微弱优势。(注：如果读者未读过上述报告，不妨直接用百度搜索。)
微信支付的成功，首先基于绝对的流量优势：依托10亿MAU、8亿DAU和极高的用户黏性，微信开发的任何新功能都能迅速赢得种子用户。事实上，支付宝在扩大流量基础方面已经做的很不错了——过去五年，它的MAU从2亿多增长到6亿多，DAU从几千万增长到2亿多，但是仍然与微信差距巨大。最重要的是，微信的用户时长明显较长，几乎永远开启着，支付的时候不用“唤醒”应用，所以用户体验要好一些。
微信坚决进攻线下扫码支付，也是一个高明的战略决策。小额高频支付本来就是微信的强项，而支付宝在部署二维码方面又稍微慢了几个季度。移动支付越是下沉，微信支付的天然优势就越大——五线城市的居民可能没有支付宝，却不可能没有微信;菜场里的小贩可以没有POS，却不会没有收款码。虽然微信缺乏强大的地推能力，但是依靠区域合作伙伴也能达到不错的推广效果。
(微信支付的崛起很大程度上有赖于线下扫码支付)(微信支付的崛起很大程度上有赖于线下扫码支付)
与此同时，微信团队的一系列产品迭代可圈可点：通过微信群红包诱使用户绑卡，打开最艰难的第一步;通过公众号、小程序等为商家接入客户服务和商品展示功能，形成交易闭环;会员卡包等功能日益强大。腾讯投资的美团、滴滴、58同城等一批O2O公司，也为微信支付带来了宝贵的支付场景。必须指出，有支付宝作为先驱，微信支付在产品迭代上有了一个很好的学习或模仿对象——零钱通、微信支付分等等，均是对蚂蚁金服类似产品的学习。
然而，我们不能轻率地认为腾讯即将赢得移动支付之战的全面胜利，而蚂蚁金服注定要被甩开。蚂蚁金服拥有大量利润丰厚的理财、贷款业务，而腾讯在这方面才刚刚上路;蚂蚁金服与各类金融机构拥有长期密切的合作关系，而腾讯还在逐渐探索;蚂蚁金服与阿里巴巴电商及O2O业务的关系可以非常紧密，而腾讯与战略投资对象的关系则未必如此;作为全球最大的超级App之一，微信的任务太多、负担太重了，不一定总是能在支付功能上投入足够资源。
2020年，微信支付(腾讯)和支付宝(蚂蚁金服)面临着十分微妙的战略态势：前者在支付尤其是小额支付领域占据优势，但是在理财、贷款等高利润业务上还很欠缺;后者在理财、贷款等高利润业务上占据优势，但是在支付尤其是小额支付领域逐渐落后了。一言以蔽之：后者的软肋在于流量和用户习惯，前者的软肋则在于流量的货币化。显然，双方皆不满足于现在的态势;它们皆希望移动支付业务既成为流量担当，又成为收入和利润引擎。
在这种情况下，支付宝和微信支付先后进行升级或功能更新就不足为怪了：支付宝全面向本地生活服务升级，与饿了么、口碑、飞猪、淘票票等的协同性大幅提高;微信支付则开始了“分付”功能的灰度测试，其功能类似于蚂蚁金服的花呗分期。显然，二者的升级都是为了弥补自己的软肋。从各个方面看，支付宝的动作要更大一点——它需要为整个“阿里系”做更多的事情，争取打赢一些迄今尚处于劣势的硬仗。
(全面升级之后的支付宝App首页)(全面升级之后的支付宝App首页)
在很多人看来，支付宝虽然拥有6亿多MAU、是仅次于腾讯的第二大移动App，但是其中的流量没有得到妥善的利用。大批用户只是在支付的时候唤起一下支付宝，付完就离开了，没有养成“浏览”的习惯;用户的浏览行为多半出现在理财业务上。这与手机淘宝App形成了鲜明对比——无论买不买东西，每天都有2亿多用户在上面逛店、几千万用户看直播或视频，或许还有几百万人在看其他内容。如果用户在支付宝上花费的平均时间能提升到与淘宝的相同量级，结局简直不可想象——我的意思是，对于腾讯、京东、拼多多等阿里的竞争对手来说不可想象、骇人听闻。
问题在于，在历史上，支付宝的产品迭代犯下过错误。稍微资深一点的移动互联网用户大概还记得支付宝曾经大力尝试“社交化”，鼓励用户早晚也要做出相应的回答。
围绕移动支付进行的争夺战，是腾讯与阿里两大互联网体系的悠久历史上最大规模、持续时间最长的一场正面交战。这场交战迄今尚未结束，而且我们也不认为它会在未来3-5年内结束。我们很有兴趣看看它会如何演变、如何收场。归根结底，互联网行业的激动人心之处就在于它能打破一切陈词滥调、清扫一切条条框框，在这个过程中创造出巨大的财富。移动支付为所有人创造了便利、极大地促进了社会运转的效率;无论谁最终赢得移动支付之战(或者最后没有赢家)，这场交战都是非常有利于整个社会的。
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