巨头涌动 条码互联如何改写万亿支付江湖
万亿移动支付市场暗流涌动。近日，条码支付互联互通“破冰”一事引业内多方人士热议，先是网联在宁波试点跑通了国内首笔条码支付互联互通业务，又有银联与财付通达成条码支付互联互通合作消息传出，多方分析人士称，条码支付互联互通，除了增商户码，或向微信商户出示云闪付App应用的付款码完成付款，商户无须系统改造即可受理更多支付工具;而在网联落地的条码支付互联互通业务中，由平安付作为账户方扫收单方乐刷的码，已成功完成首笔网联码制标准下的跨机构扫码交易。
不过，支付行业多方人士均在接受北京商报记者采访时指出，尽管均称为“条码支付互扫互通”，但此次网联和银联主导的互联互通模式仍存不同之处。银联与腾讯的合作仅是云闪付和财付通两个机构之间的互扫，二者合作更像是两个收单业务之间的商业合作，既缺乏商户交易背景，也并未公布标准接口，且官方清算角色较为模糊。
而网联推行的条码支付互联互通试点，则涵盖清算机构、账户方、收单方、服务商四方，且有商户交易背景的条码互联互通交易，可以说是四方标准模式下的互联互通。具体来看，该四方模式遵循一个公开或相对的标准，交易方式是收单方和账户方双向互扫，但双方机构并不直连，不交换信息，交易双方均只跟清算机构联系。
华南一支付机构人士直言，2020年条码支付互联互通有望落地接通，但接通并不一定意味着市场层面的普遍可用。尽管条码支付互联互通在技术上并不存在太大问题，标准和技术也可以开放，但目前市场各参与主体态度不同，关键是看支付宝和微信支付两大巨头是否愿意和支付宝等之间的二维码无法互扫，但只要实现互联互通，这类条码之间的隔断便相应消失，无论用户通过微信、支付宝、云闪付或是其他App，只要是打开一个应用扫码，就可以扫其他所有的码进行支付。在苏宁金融研究院高级研究员黄大智看来，对于目前的支付行业来说，互联互通更像是一个类似于基础设施建设的存在，且一直在央行的规划之中。实现一码通后，可提升消费者的用户体验，消费者使用任何一个支付类App，都可以扫码进行支付。麻袋研究院研究员苏筱芮则称，条码支付互联互通后，将极大地提升支付效率，也有利于确立行业统一的技术标准和安全规范。对于普通消费者来说，支付将会更支付或支付宝去进行扫码;如今条码支付互联互通后，“码牌”变成一项共有基础设施后，微信、支付宝等通过线下大量铺设“码牌”集聚优势或线下流量的垄断便被打破。
一言以蔽之，条码支付互联互通对行业的最大影响，在于流量逻辑的改变，在王蓬博看来，“如果所有的码都能互扫，那相当于原来的私有的流量，现在突然就变成了公有的流量了，这个影响其实是很大的。在流量为王的时代下，不乏会出现一些大型流量平台型机构入局，从而搅起线下支付市场新的竞争格局”。
部分机构弯道超车
条码支付互联互通实现后，尽管缩窄了当前市场两大支付巨头的护城河，但却给更多企业带来更大的发展机遇。黄大智认为，条码支付互联互通后，除了提升消费者用户体验之外，也为行业创造了一个更和支付宝之外，几乎所有涉足支付产业的人，都有可能获得比之前更好的发展机会。而微信和支付宝也可以积极转化，借此机会倒逼自己，形成真正依靠科技而非既有市场地位的竞争力。
不过，在王蓬博看来，目前微信跟支付宝在C端优势仍然很大，短时间内不会出现大变数。但在流量为王的时代下，如果有一些流量比较大或场景比较丰富的机构入局，不乏会出现一些强烈的竞争。苏筱芮同样称，未来条码支付互联互通，将先由大型支付机构进行联合，再自上而下渗透到中小机构，技术的革新会给中小支付机构带来发展机遇，但竞争格局短时难以改变，预计未来聚合支付与条码互通将会出现一段时间的并存局面。
北京商报记者孟凡霞实习记者刘四红
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